Ich bin in de Schweiz geboren (55) und aufgewachsen und habe bis 1995 in der Schweiz gelebt und gearbeitet. Im Jahr ’96 bin ich in mein Heimatland Italien zurückgekehrt. In der Schweiz habe ich in 5 verschiedenen Firmen gearbeitet welche heute nicht mehr existieren (Grossbetriebe wie auch Familienbetriebe). Ich kann also keine Infos einziehen. Ich weiss dass ich bei einigen Unternehmen Pensionskassenbeiträge gezahlt habe (bei einer Firma habe ich sogar im „Pensionskassen-Büro“ gearbeitet!); ab 1985 waren die Beiträge ja obligatorisch. Da ich keine Unterlagen mehr finde habe ich mich an die Zentralstelle 2. Saeule BVG gewendet um Infos zu bekommen. Dort ist mir mitgeteilt worden dass meine Position nicht existiert. Was kann ich nun machen?
Oder muss ich die eingezahlten Beiträge als verloren betrachten?


Ich habe da eine Frage über die Pensionskasse. Ich bin Deutscher und habe 43 Monate für eine Schweizer Firma gearbeitet und mir wurden Monatlich 250.- SFR vom Gehalt abgezogen nach den 43 Monaten wurden mir mein einbehaltenes Geld wieder ausgezahlt. Die Frage ist hat der Arbeitgeber nicht auch den gleichen Anteil eingezahlt ? Und wenn ja steht dieser Anteil auch mir zu also den Arbeitgeberanteil?


Ich bin frisch absolviert und habe ich eine Stelle bekommen. Die Firma fragt mich jetzt über mein ungefähres Pensionskassenguthaben. Bis jetzt habe ich nur 2 Praktika und 2 Ferienjobs gemacht und weiss nicht wie viel ich in meiner Pensionskasse hab. Was kann ich tun? Wo kann ich mein ungefähres Pensionskassenguthaben finden?


Gibt es ein Minimum des Sparbeitrages für die Pensionskasse? Wie kann ich dies berechnen?
Zum Verständnis: Auf dem Lohnzettel meiner Freundin steht bei dem BVG Beitrag 13.90 welche vom Lohn abgezogen werden, dass ergibt im Jahr 167.- Bei mir sind es im Monat schon mehr als diese 167.-
Daher meine Frage, bestimmt der Arbeitgeber wieviel einbezahlt wird oder woher kommt diese Zahl?


Axa hat sich im 2019 aus der Vollversicherung verabschiedet. Daher wechseln viele KMU’s zu Swisslife oder anderen. Was heisst das konkret, wenn man diese Vollversicherung verliert? Ist da mein angespartes Kapital nicht mehr geschützt im Falle eines Börsen-Crashes?


Wenn ich nach Sri Lanka auswandere, was passiert mit meiner Pensionskasse?
Ich bin Schweizer.


Ich bin 51, möchte gerne in der Schweiz leben und arbeiten, werde aber meine Familie nicht dazu bewegen können, mitzuziehen.
Deshalb würde ich als Kompromiss gerne zumindest die nächsten Jahre als IT-ler in der Schweiz arbeiten (Wochenendpendler) und dann wieder zu meiner Familie vollends zurückkehren wollen.
Hierzu kommen für mich – so meine Annahme – wahrscheinlich nur temporäre Arbeitsverhältnisse in Frage.
Was muss ich erfüllen, um Anspruch auf die AHV-Rente aus der 1. Säule zu beziehen? (Die anderen beiden Säulen sind ja kapitalgedeckt, daher stellt sich dort die Frage nicht. Aber was ist mit der 1. Säule?).


Wie erfahre ich, wo meine Altersvorsorge vor 20 Jahren geblieben ist?


Kann ich einen Teil eines zur Auszahlung anstehenden 3a Kontos direkt in die Pensionskasse meiner Frau einzahlen? Wenn ja, muss ich diesen Teil-Betrag trotzdem versteuern?


Weshalb darf man als ausgesteuerte Person nicht in die Säule 3a einzahlen wenn man genug Erspartes hat?


Ich werde im September 2017 70 Jahre alt und bin selbstständig erwerbend. Kann ich jetzt eine Einzahlung fürs 2017 machen? 20 % vom erwarteten Einkommen 2017?
Und dann im September gleich wieder beziehen und von den Steuern abziehen?


Ich bin seit April 2017 pensioniert und nicht mehr erwerbstätig. Die Vorsorgeeinrichtung 3a verlangt nun per sofort entweder die Auszahlung oder den Nachweis einer Erwerbstätigkeit (mit Unterschrift Arbeitgeber).
Gibt es eine Regelung, was „Erwerbstätigkeit nach Erreichen des AHV-Alters“ genau heisst? Interpretiert das jede Einrichtung nach ihren Vorlieben? Was ist z.b., wenn ich ab Oktober wieder erwerbstätig bin?
Ich frage dies, weil ich das Konto 3a noch NICHT auflösen möchte. Sie würde mit einer Kapitalzahlung aus Säule 2 zusammenfallen, was immerhin 2000 mehr Steuern ergibt, verglichen mit einer gestaffelten Auszahlung (die ich verpasst habe).


Meine Frau und ich planen jeweils unsere 3. Säule-Gelder (Mann 26.000 CHF, Frau: 36.000) sowie einen Teil meiner Pensionskasse (90.000 CHF) für den Kauf eines Grundstücks auszahlen zu lassen und einzusetzen.
Wir haben erfahren, dass es Sinn macht die Auszahlung auf mehrere Steuerperioden aufzuteilen, da so Steuern gespart werden können. Wir haben uns daher überlegt, die 3. Säule-Gelder dieses Jahr für den Grundstückskauf einzusetzen und im kommenden Jahr die PK-Gelder für den Bau des Hauses einzusetzen. Führt dies tatsächlich zu einer Steuereinsparung? In welcher Höhe?


Wäre es möglich eine AHV-Rente zu beziehen und trotzdem einer Nebenbeschäftigung mit kleinem Verdienst (AHV pflichtiger Lohn) nachzugehen, Säule 3a-Bezug aufzuschieben und darüberhinaus in die Säule 3a zu zahlen?


Wir haben die zweite Hypothek mit Geldern aus Säule 3a-Konten getilgt. Was passiert wenn wir unser Haus verkaufen ohne neues Wohneigentum zu kaufen? Muss das Geld wieder auf ein 3a-Konto zurückgeführt werden wenn meine Frau und ich zu diesem Zeitpunkt noch nicht das Alter 59/60 erreicht haben? Oder ist das Geld dann frei verfügbar?


Wir haben mit der Bank vereinbart, dass bei der Pensionierung, das vorhandene 3a Kapital zur Amortisierung eines Teils der Hypotheken auf unserer selbstbewohnten Wohnung verwendet wird. Wird das steuerlich gleich wie eine Auszahlung behandelt?


Vielen Dank für Ihre fundierte Antwort.
Aus dieser ergibt sich für mich eine Anschlussfrage: Ab welcher durchschnittlichen Renditeschwelle übertrifft die freie Aktienanlage die finanziellen Vorteile des 3a-Sparens?
Noch kurz zu meinem Hintergrund: Ich bin 55 und habe verschiedene 3a-Konti, die zur Zeit mit 1,75 bzw. 1,8 Prozent verzinst sind.
Ich danke Ihnen im Voraus für Ihre Stellungnahme.


Wir möchten eine Ferienwohnung erwerben.
Können wir unsere je drei 3a-Konti bei 3 verschiedenen Banken dafür belasten?
Mit wieviel % Nachsteuer ist zu rechnen?
Wie geht man vor, um die Konti auszahlen zu lassen? (3a-Banken? Bank, die die Hypotheke für die Ferienwohnung geben wird? offizielle Staatsstelle?)
Wie lange dauert es im Durchschnitt, bis die Zahlungen auf das Immobilienkonti getätigt werden (Bewilligungsverfahren)?


Besten Dank für diese Information!
Würde es Sinn machen, ein weiteres Konto bei der CS (bester Zins) zu eröffnen, oder ein bestehendes Konto auf die CS zu transferieren?


Ich habe seit über 10 Jahren eine von Ihnen so ungeliebte 3a/Versicherungs-Lösung, die für meine Bedürfnisse perfekt passt (wobei ich aber verstehe, dass dies für viele andere Personen nicht die bevorzugte/empfehlenswerte Lösung ist).
Dabei habe ich eine garantierte Erlebensfall-Summe von ca. 200’000.- im Alter 65. Nun meine Frage:
Wenn ich im Alter 65 anstelle des Kapitals lieber eine lebenslange Rente habe, wie komme ich am besten und günstigsten zur grösstmöglichsten Rente? Bin ich da auf ein Angebot meiner Versicherung angewiesen? Oder muss ich mir das Kapital steuerpflichtig zuerst auszahlen lassen und dann in eine sofort anlaufende Einmal-Prämie-Lebensversicherung investieren? Was ist heutzutage der typische Umwandlungssatz einer solchen Rente (nehme an, dass das unabhängig vom BVG-Umwandlungssatz der Pensionskassen ist)?


Vielfach beginnt man mit einer Selbständigkeit nur Teilzeit und arbeitet noch Teilzeit weiter als Angestellter mit Pesnionskasse. Kann man dann trotzdem Kapital aus der dritten Säule für die Selbstständigkeit während eines Jahres beziehen? Vielfach heisst es „wenn der Vorsorgenehmer eine selbstständige Erwerbstätigkeit aufnimmt und der obligatorischen beruflichen Vorsorge nicht mehr untersteht“. Gilt dies für beide Tätigkeiten oder nicht?


Grüezi
Wie werden die 5 Jahre zwischen den einzelnen Bezugsmöglichkeiten (Amortisation Hypothek) aus der Säule 3a genau berechnet? Wenn ich nun am 24.06.2010 einen Vorbezug getätigt habe, kann ich am 01.01.2015 schon wieder beziehen oder erst am 24.06.2015? Herzliche Grüsse


Sehr geehrte Damen und Herren
Ich habe folgende Frage:
Kann der 5-jährlich mögliche Vorbezug aus den 3.Säulenkonti auch für grössere Unterhaltsarbeiten (Werterhalt/Ersatz)an der selbst genutzten Liegenschaft, oder für (Innen)- Ausbau/Erweiterungsarbeiten genutzt werden und was wären da die Berechtigungs-Kriterien dazu? Oder limitiert sich diese Vorbezugsmöglichkeit auf den Erwerb von Wohneigentum, bzw. auf die darauffolgende Hypotheken-Amortisation? Vielen Dank für Ihrem Bemühungen.(Ich lebe im Kt. St.G.)
Mit freundlichen Grüssen
R. De T.


guten tag, habe eine ergänzende frage zur frage von „maria, 3 november 10“:
wie verhält es sich beim auswandern? welcher steuersatz wird angewendet, der letzte wohnsitz oder der sitz der vorsorgestiftung und kann das geld auch über jahre gestaffelt bezogen werden auch wenn man schon im ausland lebt?
danke und freundliche grüsse


MUSS die 3a ZWINGEND bis spätestens Pensionsalter bezogen werden? Oder gibt es auch hier kantonale Unterschiede?


Wieviel Zeit braucht es in BL zwischen letzter Einzahlung und Vorbezug für WEF, damit die Einzahlung nicht als Steuerumgehung behandelt wird?
(d.h. Einzahlen in Dec 2010 und Vorbezug in Jan 2010 wäre Steuerumgehung).
Ich habe mal gehört, dass dies 3 Jahre ist (wenn ich ein Vorbezug in 2013 machen möchte, sollte ich in 2010 die letzte Einzahlung ausführen und für zukünftige Einzahlungen ein neues 3a-Konto eröffnen).
Stimmt das so?


Sagen wir ich habe fünf Konti. Ich spare das Geld nicht direkt für meine Pension, sondern für ein Haus.
Sehe ich das richtig, dass ich dann auch nur einen Teil eines der fünf Konti in einem Kalenderjahr beziehen kann?
Und was ist mit der Regel, dass ich nur alle fünf Jahre einen Bezug machen kann? Gilt das für mich als Person, oder gilt das pro Konti. Könnte ich mit meinen fünf Konti also jedes Jahr (natürlich immer von einem anderen Konto) einen Bezug machen?


Ich habe ein Haus mit dem Einbezug von 3a gekauft. Jetzt nach ca. 2 Jahren möchte ich dieses Haus aber gerne vermieten, da ich zu meinem Partner ziehen möchte. Ist das möglich respektive was muss dabei berücksichtigt werden?


Da ich Hausbesitzer bin würde ich gerne noch eine Doppelgarage an meine bestehende Einzelgarage anbauen?
Ich habe mein 3a Konto bei der Appenzeller Kantonalbank.
Kann ich das mit dem 3a Konto finanzieren?


Ich bin 58jährig und kaufe eine selbstgenutzte ETW mit (teilweise) Säule3a-Geld. Darf ich später die Wohnung (im Bedarfsfall) vermieten, wenn ich 60 werde (ab dem Zeitpunkt, ab dem der 3a-Bezug sowieso ohne WEF-Einschränkung möglich wäre).
Darf ich die Wohnung u.U. sogar bis 60 frei lassen (weder selber einziehen noch vermieten) und dann ab 60. Altersjahr vermieten?
Was passiert punkto Besteuerung, falls ich die Wohnung vor bzw nach dem 60. Altersjahr vermieten würde? (z,B Nachsteuern oder Strafsteuer infolge nachträglichem Wegfall des Sondersatzes für 3a-Bezüge).


Heisst dass, dass die 5 Jahresbezugregelung getrennt anwendbar ist, einmal für 2. Säule und 1 mal für 3. Säule ? Dh. der Bezug von 2. und 3. Säule muss nicht im gleichen Jahr stattfinden?


Ich lebe in der Schweiz und arbeite in FL (als Angestellter, BVG-versichert). Des Weiteren bin ich im FL Selbstständig-Erwerbender (als solcher von der AHV FL anerkannt). Die Bank mag mir meine Säule 3a jedoch nicht auszahlen, da ich keine Bestätigung der AHV CH bekomme, dass ich Selbstständig-Erwerbender bin. Diese verweist mich an die AHV FL (in welcher ich die Bestätigung bekommen habe, wie oben beschrieben / in FL Selbstständigkeit).
Könnten Sie mir bei meinem Dilemma behilflich sein? Meines Erachtens sollte ich von der Bank als Selbstständig-Erwerbender akzeptiert werden, wenn die AHV FL und nicht die AHV CH mir dies so bestätigt.


Ich wollte mal fragen ob ich die Säule 3a auch für eine Pacht benutzen kann, heisst ich will einen Imbiss mieten und ob ich es auch dafür nehmen kann.


Wenn wir das Haus von meinen Schwiegereltern kaufen können, der Kaufvertrag aber nur auf meine Frau lautet, kann ich meine 3. Säule trotzdem auch verwenden?


Meine Frage: ich bin 54 Jahre alt und beziehe seit Mai 2015 eine 100% IV Rente.
Ich habe in die dritte Säule 70’000 Fr. einbezahlt.
Muss ich die jetzt beziehen oder kann ich sie auf dem Vorsorgekonto parkiert lassen?
Was würden Sie mir raten, auch wegen den Steuern?


Wir wollen einen Vorbezug der Säule 3a für die Renovation des Badzimmers machen, dies sollte passen.
Meine Frage ist, ob ich auch für zusätzliche Malerarbeiten wie Wände neu streichen im ganzen Haus, Türen im Innenbereich abschleifen und neu lackieren ebenfalls einen Säule 3a-Vorbezug erhalte.
Mir ist die Abgrenzung „was geht unter Renovation“ nicht klar.


Ich habe seit 8 Jahren eine Lebensversicherung und immer regelmässig einbezahlt. Ich muss noch ca. 25 Jahre einzahlen. Meine Frage ist, wird der gesamte einbezahlte Betrag nach meiner Pensionierung zurückerstattet oder nur der Rückkaufswert auf meinem Vertrag?
In 25 Jahren werde ich 100’000.- einbezahlt haben. Wird mir nach der Pensionierung dieses Geld zurückerstattet? Wie geht das genau?


Kann meine Frau für ein neues Auto Geld aus der 3.Säule nehmen? Wenn nicht, warum nicht?


Ich bin nach der Analyse der Fragen/Antworten zur Einsicht gekommen, dass es am besten ist, alle 5 Jahre eine Amortisation der Hypothek vorzunehmen. Bei einer durchschnittlichen Steuer auf von 3% und 1.5% Zins, lohnt sich nur der steuerliche Abzug. Ist meine Analyse richtig?


Ich bin zu 100% angestellt und habe vor 1/2 Jahr begonnen mit Einwilligung des Arbeitgeber eine Nebentätigkeit aufzunehmen im Selbständigen Verhältnis, Nun frage ich mich wie ich an das 3 a rankomme. Zuerst ging mein Erspartes drauf, nun bin ich aber für den richtigen Durchstart auf das 3 a Geld angewiesen.
Fact ist: Kein Handelsregister Auszug vorhanden. Es ist eine Einzelfirma die ich und ein Freund führen. Gibt es da Komplikationen mit der Auslösung des Geldes?


Ich bin seit 5 Jahren selbstständig (Einzelunternehmen), habe 3a Gelder bei der Bank, nun meine Frage, kann ich diese Gelder in meinem Betrieb reingeben, obwohl ich bereits selbstständig bin?


Kurze Frage bezüglich des 3A Kontos. Ich habe für eine Eigentumswohung 24`000 CHF aus dem 3A Konto genommen. Keine 3 Monate nach dem ich die Wohnung gekauft habe, habe ich in einem andern Kanton ein super Jobangebot bekommen. Ist es mir erlaubt diese Wohnung nun zu vermieten oder bin ich da eingeschränkt?


Ich werde Ende Februar 2014 vorzeitig in Pension gehen. Genügen die verbleibenden 2 Monate um den ganzen Jahresbeitrag 2014 des 3a Kontos steuertechnisch in Abzug zu bringen. Muss dann der Jahresbeitrag bist Ende Februar einbezahlt werden oder spielt das Datum der Einzahlung keine Rolle?


Kann ich aus einem gebundenen 3a-Vorsorgekonto (Bank) Gelder vorbeziehen zwecks Finanzierung einer Ausbildung (die in die Selbständigkeit führen kann)? Konkret: Kann ich einen Vorbezug machen um die Ausbildungskosten zum Privatpiloten/Berufspiloten (Helikopter) zu finanzieren?


Ein Bezug der 3. Säule zum Zeitpunkt des „normalen“ Pensionierungsalters kann aufgeschoben werden, wenn die Person noch erwerbstätig ist. Welche Voraussetzungen für die Erwerbstätigkeit müssen erfüllt sein? Kann das ein Nebenerwerb von z.B. CHF 3000 im Jahr sein, oder muss es z.B. ein 50% Job sein mit wesentlich höherem Verdienst? Gibt es eine Einkommensgrenze für den Nebenerwerb, der nicht unterschritten werden darf?


Wir sind bereits Besitzer eines Eigenheims und würden gerne verschiedene Dinge Neu erstellen. (Velo-Schopf, Terassenüberdachung und einen Sichtschutzzaun.
Kann ich dafür 3.Säule-Gelder verwenden?


Wir haben uns entschieden ein Eigenheim zu bauen, die erste Teilzahlung bei Errichtung der Decke im UG umfasst Fr. 100’000. Können wir auf diesem Zeitpunkt bereits ein 3a Konto auflösen oder kann man die Konti erst auflösen, wenn das Eigenheim fertiggestellt ist und die Hypothek fällig wäre?
Wie sieht es aus wenn ich zwei Konti habe, soll ich eine auflösen und auf das andere transferieren und das ganze Kapital einsetzen oder fährt man steuerlich besser wenn man alle 5 Jahre ein Konto auflöst und die Hypothek reduziert?


Ich habe letztes Jahr im Dezember den Maximal-Betrag einbezahlt. Finanziell ging es mir da gut. Leider ist dieses Jahr einiges schief gegegangen (auch gesundheitlich) worauf ich jetzt in existenziell finziellen Schwierigkeiten bin (kein Einkommen, Steuern haben mich schon betrieben, kann Miete nicht mehr zahlen). Gib es vielleicht eine Sonderregelung, worauf in Härtefällen (damit ich nicht zum Sozialfall werde) der Betrag wieder ausbezahlt werden kann. Hätte ich gewusst, dass es so schlimm kommen würde, hätte ich niemals einbezahlt. (Eingebürgert in der CH)


Kann ich das Guthaben aus dem Vorsorge 3-Konto auch dann einsetzen, wenn ich beabsichtige ein Zweifamilienhaus zu bauen, wovon ich eine Wohnung selbst bewohnen werde und die zweite vermiete? Muss ich hierzu die Kosten auf die beiden Wohnungen aufteilen können?


Wir sind Mitte 50 und wandern aus – kein AHV pflichtiges Einkommen mehr und ausserhalb der EU. Das Geld aus den (kleinen) 3a Konten benötigen wir vorläufig nicht. Können wir diese Konten behalten bis wir das Geld brauchen oder AHV pflichtig werden?


Ich möchte zu der Antwort die Sie am 13.Sept 2011 gegenüber dem Fragesteller Markus beantwortet haben nochmals eine ergänzende Frage stellen. Ich möchte mich so wie Markus auch früher (mit 60) pensionieren lassen. In meinem Fall habe ich eine 3. Säule mit Versicherungslösung gewählt. Ich würde es alls sinnvoll betrachten diese Versicherungslösung bis zum Erreichen des regulären Pensionsalter 65 noch weiter zu betreiben. Nun haben Sie gegenüber Markus geantwortet das dies bei keinem Einkommen (In meinem Fall nur noch die Rente aus der 2. Säule) nicht mehr möglich wäre. Ist da die Meinung, dass es für die Einzahlungen der restlichen 5 Jahre lediglich keine Steuervergünstigung mehr gibt. Eine weitere Einzahlung bis zum regulären Ende des 3. Säule-Vertragsabschlusses jedoch noch möglich ist?


Ich bezahle seit ca. 10 jahre in die 3a ein. Dazumal hat mich meine Versicherung über den Tisch genommen und statt eine 3b eine 3a abgeschlossen. Zurzeit bin ich in einer ziemlich finanzieller Notlage mit hohen Schulden. Was kann ich tun um an das Geld zu gelangen um meine Gläubiger zu begleichen?


Vor 16 Jahren habe ich von meinem Vater eine Parzelle Bauland übernommen.
Vor 15 Jahren habe ich dann mit meiner Frau ein Haus gebaut.
Meine Frau hat auch immer auf das Sparen 3 einbezahlt, was ihr von der Bank auch empfohlen worden ist. Nun wollten wir mit dem Konto von meiner Frau aus dem Sparen 3 amortisieren. Die Bank hat nun mitgeteillt es gebe da ein Problem meine Frau sei nicht Eigentümerin.
Nun meine Frage: Gibt es irgewie eine Möglichkeit, dass meine Frau auch indirekt vom Sparen 3 die Hypothek amortisieren kann.
Gibt es keine andere Möglichkeit als ein neuer Grundbucheintrag.


Ich habe im Jahre 2007 einen Anteil des Sparen3 auszahlen und mit der Hypothek verrechnen lassen (Amortisation). Falls ich die Wohnung verkaufe, muss ich den Betrag wieder einzahlen?
Wie sieht es aus, wenn ich kurz vor Wohnungsverkauf den restlichen Sparen3-Betrag zur Amortisation auszahlen lasse (wäre ja erst nach Ablauf der 5 Jahre möglich). Darf ich das oder müsste ich dann den Betrag wieder zurückbezahlen?


Guten Tag
Meine Frau und ich besitzen ein Haus (Wohneigentum), vollbelastet mit 1. Hypotheken (keine 2.). Ist es möglich, den bis jetzt auf beiden 3a Konti angesparten Betrag von rund 120`000.- für den Erwerb einer Ferienwohnung zum Betrag von rund 300`000.- zu beziehen oder ist der Bezug an einen Ersterwerb gebunden? Danke für Ihre Antwort!


Guten Tag
Ich habe eine Einzelfirma als Nebenerwerb gegründet, wobei ich noch bei einer Firma angestellt bin. Kann ich trotzdem mit der Auszahlung meiner 3.Säule rechnen? Oder muss ich eine Einzelfirma als Haupterwerb gründen?
Besten Dank für eine prompte Antwort.


Hallo ich habe mal eine bescheidene Frage…muss ich ständig in die Säule 3a einzahlen…? Haben aber im Jahre 2009 ein Haus gekauft und bis jetzt in die Säle 3a eingezahlt…danke


Mein Ex-Mann will nach Kolumbien auswandern. Er ist Italiener mit Aufenthaltsbewilligung C und ist in der Schweiz aufgewachsen. Nun meinte er, dass ihm die ganze AHV-Rente auf einmal ausbezahlt wird. Er hat nur das Minimum an versicherung, keine 2. und 3. Saeule. Ich habe da meine Zweifel ob dies möglich ist. Danke fürr eine Antwort.


Ich habe mit 18jahren bei der bank gesellschaft eine dritte säule machen lassen, in 5minuten wurde alles gereglet, ich wurde nicht über meine rechte und pflichte aufgeklährt. Vor 2jahren hatte ich einen schweren arbeitsunfall (sturz us 17,5 metern) da durch habe ich mich entschlossen, eine zweite dritte säule zu machen, bei einer versicherungs gesellschaft. Da wurde mir das alles aufs genauste detail erklärt, ich habe also fest gestellt das ich auf der bank keine absicherung habe sonden mehr wie ein sparheft und das, dass für mich das falsch ist. Durch meinen unfall gab es schulden weil ich 50% invalid bin, das heisst ich bin gezwungen eine von beiden säulen 3a aufzulösen. wei gehe ich dabei am bestn vor?


wurde 03.2009 pensioniert,hatte ca fr.32.000.-auf der 3.säule,deshalb massiv mehr steuern bezahlen,ist dies im 2.jahr nach der pensionierung auch so?
besten dank


Ich beschäftige mich momentan mit der Frage, wie ich meine Säule 3a ab 1.1.2016 gestalten soll.
Reine Kontolösung?
Banklösung mit Wertschriften (z.B. ETF-Lösung)?
Versicherungslösung?
Oder eine Kombination dieser Varianten?
Meine Situation:
33 Jahre alt, verheiratet und momentan 1 Sohn (Jg. 2015)
2015 Wohneigentum erworben, Hypothek CHF 660’000.–, keine Amortisationspflicht, Einkommen CHF 120’000.– brutto
Ein Berater hat mir die Versicherungsprodukte „Sparversicherung mit transparenter Erfolgsbeteiligung“ der Mobiliar oder „Terza Comfort“ der Pax empfohlen. Was meinen Sie zu diesen beiden Offerten?
Vielen Dank im Voraus!


In Ihrem Buch: „Die 10 besten Spar-Tipps“ schreiben sie das ein 3A Konto besser als ein Fonds sein, wegen Gebühren etc. Ist es aber mit den heutigen Zinsen von 0,5 und weniger immer noch so? Ich kann mir kaum vorstellen das ein Fonds mit Ihren Gebühren weniger wie 0,5 resp bei UBS jetzt neu sogar nur noch 0,2% zinsen erbringt?


Ich arbeite an einem befristeten Projekt 80% (4 Monate) mit Nettolohn 3’233 CHF. Mein von der PK gemeldeter & versicherter Jahreslohn beträgt somit (43’200.80 / 30’235.80). Kann ich nun obgleich der befristeten Anstellung und des folglich nicht Erreichens (tatsächlich ausbezahlter Lohn) des Minimaljahreslohnes (21’150.-) trotzdem den Maximalbetrag von CHF 6’768 auf mein 3a-Konto überweisen?
Einfacher gesagt: ist der tatsächlich erhaltene Lohn relevant, oder der im Arbeitsvertrag & der PK gemeldete & versicherte Jahreslohn relevant?


Herzlichen Dank für diese informative Seite. Eine Frage finde ich nirgends beantwortet:
Ich lebe von Alimenten und einem kleinen Nebenerwerb, bin nebenerwerblich Selbstständig mit AHV aber keiner PK angeschlossen, verdiene da aber wenig.
Da die Alimente ja auch als Einkommen versteuert werden, darf ich dann den Maximalbetrag einbezahlen oder nicht?


Ich habe das Problem, dass ich sowohl selbstständig als auch unselbständig erwerbend bin, wobei mein unselbstständiges Einkommen (angestellt bei eigener Firma) stark schwanken kann. Sobald ich über die Eintrittschwelle mit meinem unselbstständigen Erwerbseinkommen komme, bin ich dem BVG Obligatorium unterstellt, kann mir aber keinen ausreichenden Lohn versichern (Familie mit Kindern), ohne in der Firma einen Verlust auszuweisen. Gleichzeitig ist mein selbstständiges Erwerbseinkommen aktuell höher, es wäre also besser, wenn ich die 20% in die 3a einzahlen könnte. Daher plane ich nun, meinen unselbständigen Lohn unter die Eintrittschwelle zu senken, daher bin ich nicht mehr BVG pflichtig – der PK Vertrag der Firma bleibt so bestehen, da ich ja weiter angestellt bleibe. Ist es korrekt, dass ich dann 20% meines voraussichtlichen AHV pflichtigen Gesammteinkommens aus unselbständiger (21050.-Fr) und des selbstständigen Erwerbseinkommens (das ich normalerweise erst 2 Jahre später bei der definitven AHV Verfügung kenne) in die 3a einzahlen kann?
Das Erwerbsausfall Risiko (Krankheit und Unfall) muss ich dann separat versichern, bis ich mir wieder ein ausreichendes Einkommen via unselbstständige Erwerbstätigkeit auszahlen kann. Wie mache ich das am besten? Via 3a Lösung bei einer Versicherung zahle ich rund 3mal höhere Risikoprämien für die gleiche Leistung wie im BVG 2. Säule. Wieso eigentlich?


Ist es richtig, dass „zu viel“ einbezahltes 3a Kapital bei kleiner und großer Säule einem von der Bank (mit Zinsen) wieder gutgeschrieben wird?
Wenn dem so ist, könnte man ja „taktisch“ zu viel einzahlen um die guten Zinssätze mitzunehmen, auch wenn man den Mehranteil später voll versteuern muss.
Da muss es doch einen Haken geben …


Ich und meine Frau haben mehrere Konten Säule 3a.
Nun habe ich im 2011 für uns gesamthaft auf das eine Konto Säule 3a meiner Frau einbezahlt und auch entsprechend in der Steuererklärung bei Frau eingegeben. Meine Frau war aber im 2011 nur für 2 Monate temporär 2 Tage pro Woche angestellt. Nun habe ich in der Veranlagungsverfügung 2011 gesehen, dass nur 794.- angerechnet wurden. Ich gehe davon aus, dass das Maximum von 6682.- angerechnet werden sollten.


Hallo
Ich bin selbständig, und könnte als zeitweise Unterstützung nun doch noch die 3.Säule brauchen. Man sagte mir jedoch, das sei nur im 1.Jahr der Selbständigkeit möglich.
Komischerweise ist das so nicht schriftlich zu finden.
Wenn es mir also finanziell nicht reichen würde- gäbe es als einzige Möglichkeit das Sozialamt? (was ich natürlich nicht möchte)
Ich lebe alleine.
vielen Dank


Ich war bis vor kurzem angestellt. Nun beziehe ich ALV und mein BVG Geld wurde auf ein Freizügigkeitskonto überwiesen. Kann ich dann 20% von meinem Einkommen 2010 einbezahlen? Ich frage, weil ich nicht verstehe ob das Freizügigkeitskonto als Auffangeinrichtung gilt.
Beste Dank für Ihre Hilfe.


Was halten Sie von den 3a Vorsorgefonds der Bank CIC? Die Kosten sind gleich, ob passiv oder aktiv (0.5% im Jahr). In diesem Fall spielen die Kosten keine Rolle ob passiv oder aktiv, oder? Oder wenn Sie von Kosten reden, meinen Sie diese Kosten oder die Kosten beim Beziehen der Gelder, z.B. bei der Pensionierung? Wie viel werfen derzeit die Obligationen ab? Ich habe gedacht, so ein Konto zu eröffnen und 4 verschiedene Fonds auswählen, eins konservativ (Sarasin Tranche A), 2 ausgewogen (CSA Mixta-BVG I, Baloise Mix 25 Plus) und 1 dynamisch (Swisscanto BVG 3 Oeko 45 R). Die Fonds darf man jederzeit wechseln. Die Anlagedauer kenne ich noch nicht, es kann alles möglich sein, von ich wandere nächstes Jahr aus bis ich lasse mich hier (früh-)pensionieren. Macht es Sinn solche Fonds zu nehmen?
Ich muss noch dazu sagen, dass ich jedes Jahr das Maximum einzahle, wobei 1800 zahle ich bei einer Versicherung, da ich schon vor über 20 Jahren (leider) an dieser Police gebunden bin.
Ich habe noch eine allgemeine Frage. Wie viel würden Sie vom ganzen Vermögen der 3. Säule in Fonds und wie viel auf einem Konto? Ich möchte das Geld verteilen, habe schon (neben der Versicherung) 5 Kontos mit unterschiedlichen Beträgen, eins davon mit einem UBS Fonds (sehe gerade, die Kosten sind zu hoch!). Bin 46 Jahre alt übrigens.


Ich bin 35 und habe bisher erst einmal CHF 6000 in ein normales 3a Konto bei der ZKB einbezahlt, welches eine sehr schlechte Verzinsung bietet. Eine Auflösung ist in absehbarer Zeit nicht geplant, da ohnehin fast noch kein Kapital vorhanden ist. Nun überlege ich mir, ab sofort auf einen Swisscanto Vorsorge Fonds zu setzen. Ich habe jedoch das Gefühl, dass die Kurse momentan eher hoch sind, würden Sie empfehlen mit der Einzahlung noch bis Ende Jahr zuzuwarten? Ich dachte beispielsweise an Swisscanto BVG 3 Portfolio 45R. Der TER liegt bei 0.54%. Könnte sich das auszahlen?


Ich bin 40 und habe derzeit zwei 3a Säule mit entsprechend niedriger Verzinsung. Würde es sich lohnen die Guthaben in z.B. Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 75 passiv VT zu wechseln? Ein Vorbezug der Gelder ist nicht geplant.


Ich möchte jährlich ca. 2000.- in ein 3a Vorsorge-Fonds investieren. Anlagedauerum die 25 Jahre. Ein 3a Zinskonto ist bereits vorhanden! Was halten Sie vom Mi-Fonds (CH) 40 V mit 0.86 TER?


Ich bin 27 und mein Bankberater bei der Raiffeisen hat mir empfohlen einen Teil von meinem 3a Vorsorgekonto in einen Fonds zu investieren.
Nun zahle ich monatlich die Hälfte auf das Konto 0.5% Zins und die Hälfte in den Raiffeisen Pension Invest Futura Balanced Fonds ein. Da ich mich etwas informiert habe, wollte ich eigentlich einen passiven Fonds. Der vorgeschlagene hatte mir mit 60% Aktien aber ein zu grosses Risiko und so habe ich mich mangels Alternativen trotzdem für den Futura Balanced entschieden. Nun habe ich mir aber die Gebühren genauer angeschaut und mit TER 1,1% und Mangement Fee 1.1% scheinen mir die doch recht hoch.
Was empfehlen Sie mir, wenn ich nicht viel Risiko eingehen will? Entstehen bei einem Verkauf vom Fonds weitere Gebühren und soll ich das Konto einfach lassen und nicht mehr in den Fonds einzahlen?


Ich bin anfang 30 und besitze ein 3a Konto. Kürzlich habe ich in ein diversifiziertes ETF basiertes Portfolio investiert.
Empfehlen Sie einen zusätzlichen 3a-Fonds mit maximalem Aktienanteil? Wie sieht eine optimale Kombination des Investments mit welchen Anteilen aus? Welche(s) Produkt(e) können Sie heute empfehlen?


Gibt es Säule 3a Konten, bei denen ich selbst entscheiden kann wie das Geld angelegt wird?


Die Säule 3a Kontis der ZKB werden relativ schlecht verzinst. Man empfiehlt mir alternativ (mehr) in den Vorsorgefonds 20 oder 45 zu investieren (TER 0.75%). Was halten Sie von dieser Massnahme ?
PS. In den nächsten 5 – 8 Jahren will ich Teile der 3. Säule Kontis zur teilweisen Hypothekenauflösung benützen.


Guten Tag,
ich fand leider keine Antwort im Internet: Ist es möglich die Bank für meine 3. Säule JÄHRLICH zu wechseln, je nachdem, wer die besten Zinsen vergibt? Also ähnlich einer Auto-oder sonstwie-Versicherung?


Mir ist nicht ganz klar wie Zinsen und Zinseszins bei einem Aktiensparplan zustande kommen. Gibt es bei einem Aktiensparplan den Zinseffekt und wohin fliessen schlussendlich die Zinsen?


Ich bin noch relativ jung und überlege ein kleinen Betrag langfristig in Aktien anzulegen. Ich wohne in Deutschland und möchte möglichst gute Gewinne erzielen . Risiko nehme ich da natürlich in Kauf. Auf was sollte ich achten?


Ich möchte für meinen 2-jährigen Sohn ein Konto eröffnen, damit ich monatlich ca. 200-300 CHF darauf einzahlen kann. Ich suche jedoch nach einer Alternative zu einem Sparkonto und habe an ein Fonds-Sparkonto gedacht. Hierzu hätte ich ein paar Fragen.
Was ist die beste Lösung bzw. wie spare ich am meisten? Ist es am besten, wenn ich das Konto direkt auf seinen Namen eröffne oder soll ich es vorerst auf meinen Namen eröffnen? Müssen diese Fondskontos bei der Steuererklärung deklariert werden? (ich nehme schon an, frage aber trotzdem mal nach..).


Leider sind meine 5-jährigen Kassenobligationen zu 2.75% nun ausgelaufen und ich frage mich, wie ich mit die 50’000 anlegen soll. Das Geld wird die nächsten Jahre nicht benötigt und ich möchte keine grossen Risiken eingehen.
Was raten Sie ?


Besten Dank für die Erklärung mit dem „systematischen“ und dem „unsystematischen“ Risiko. Sie sagen, um das unsystematische Risiko genügend zu reduzieren, brauche es 15 – 30 Titel pro Sektor. Würde da nicht etwas weniger genügen, also 15 – 30 Titel insgesamt aus verschiedenen Branchen und evtl. Ländern? Wenn ich in Fonds investiere, habe ich ja auf sicher ca. 1 % weniger Rendite (wegen der Verwaltungskosten des Fonds). Wenn man bedenkt, dass der Markt in den letzten Jahren innert eines Jahres oft mehr als 10 % geschwankt hat, und wenn man vorwiegend einigermassen grosse Firmen wählt und nicht bei jedem Ereignis kaufen / verkaufen will, so müsste man doch bereits ab ca. 100’000 CHF mit Aktien besser fahren als mit Fonds.


Gibt es einen Unterschied zwischen ETF und passiven Indexfonds? Wenn ja, für welchen soll man sich entscheiden?


Ich habe 2 Fragen:
1. Wenn ich einen Fonds kaufe, bei welchem steht: Verwaltungsgebühr (max.) 2% und TER 0.88
Bezahle ich dann diesen Jahr 0.88 aber es währe möglich dass es bis 2.00% ansteigt? Oder bezahle ich 2.88%?
2. Ich möchte für 10’000 von diesem Fonds kaufen: http://www.cash.ch/boerse/fonds/fondsguide/kursinfo/performance/1527010/349/333
Dieser wird Quartalsweise ausgeschüttet. Ich kann aber nirgends finden wann genau.
Ich möchte gleich nach dem ausschütten Anteile kaufen, da ich dann mehr kriege fürs Geld.
Wo kann ich das finden?
Wie funktioniert das genau mit dem Ausschütten?
Bsp: am 01.01. wird er mit 100.- gehandelt wenn er nach dem ersten Quartal auf 117.- ist wird dann 17.- pro Anteil ausgeschüttet? Und fällt dann der Kurs wieder auf 100.-?


Ich bin mich sehr eifrig auf ihrer Seite am Erkunden!
Leider habe ich mein Studium nicht abgeschlossen, verdiene aber jetzt trotzdem 80’000 SFr im Jahr.
Ich werde sicherlich meine Krankenkasse wechseln (keine Vergünstigung mehr) und die 3te Säule beziehen.
Momentan spare ich im Monat um die 2000.- Franken und habe durch Autoverkauf (Firmenwagen 280.-/Monat) doch schon ein kleines Polster zusammen.
Ich würde gerne ab nächsten Jahr, mein Geld anfangen zu investieren.
Ab welchem verfügbaren Betrag lohnt sich dies? Da ich mich sicherlich weiterbilden lassen möchte, wird wohl doch ein grösserer Betrag auf die Seite gelegt, somit ich wohl etwa mit 5000.- anfangen müsste. Lohnt sich so etwas? Würde es dann Sinn machen dieses Geld ganz in einen risikokleinen Fonds zu setzen, oder sollte man dies weiterhin aufsplitten?
Gibt es noch irgend einen Trick, mich bei meinem alten Wohnort beim Elternhaus angemeldet zu lassen? Denn momentan hat unser Dorf den tiefsten Steuerfuss vom Kanton ZH. Mein neuer Wohnort (15min entfernt) hat leider einen deutlich höheren Steuerfuss. Nun ist die Frage ob man so etwas elegant (Grauzone) lösen könnte, ohne sich strafbar zu machen.


Sehr geehrtes FinanzMonitor-Team,
ich wurde von ihnen schon mehrfach sehr professionell i.B. auf Hypotheken und Freizügigkeitsgelder beraten – nochmal herzlichen Dank dafür.
Nun hätte ich da eine weitere Frage….. können sie mir ihre Einstellung zu sogenannten „Waldaktien“ oder „Waldfonds“ kundtun? Gemäss den Ideen von Rühl / Feiten im Buch „Investieren in Edelhölzer“ wäre Holz optimal, um das Aktiendepot zu diversifizieren. Mein Depot enthält momentan v.a. Aktien der Branchen Bank, Versicherung und Gold und da könnte ich mir gut eine Ergänzung mit Holz vorstellen, welche momentan so zwischen 5000 und 10000 Fr. betragen könnte.
Hätten sie mir hier einen Tipp oder würden sie von Investitionen in Holz eher abraten?
Herzlichen Dank: Esther.


Wie schätzen Sie Crowdfunding für Rendite-Immobilien ein?
Zum Beispiel kann man mit 50’000 CHF in eine Immobilie für eine jährliche Rendite von 5-6% investieren. Macht es Sinn so in mehrere Immobilien zu investieren? Oder lieber mit Aktienfonds und Obligationen investieren?


Ich habe eine letzte Frage. Cembra Money Bank bietet Obligationen an zu 8% (bei Laufzeit 8 Jahre). Aber auch 5 Jahre ist mit 1.5% noch besser als das normale Konto. Diese Anlage würde mich interessieren weil sehr einfaches Produkt und klares Resultat ohne Überraschungseffekte. Kenne aber diese Bank nicht.
Würdet ihr mir dazu raten, wenn ich mich damit (Obligationen) und einem bescheidenen Gewinn wohl fühle?


Ich habe aus einer Erbschaft 200’000 CHF geerbt. Die nächsten Jahre benötige ich das Geld nicht, möchte es aber nicht einfach auf dem Sparkonto parkieren. Die UBS empfiehlt mir einen Anlage mit Einzahlungen über 2 Jahre. Ich verstehe wenig davon, sehe aber sehr viele Gebühren. Ich suche nicht den grossen Gewinn, Sicherheit steht im Vordergrund.
Welche Strategie wäre sinnvoll ?


Das wichtigste aber fehlt bei diesem Vergleich: die grösse der Order. mittlerweile ist Saxo Bank denke ich günstiger als die anderen Online-Broker–zumal Swissquote teuer ist.


Ich habe aus einer abgelaufenen Anlage CHF 60’000 die ich in nächster Zukunft nicht benötige. Die Bank empfiehlt mir, den Betrag wie folgt anzulegen: 3 Tranchen à 20 Ts in Swisscanto Bond Absolute Return CHF,Swisscanto Bond Fund Corporate CHF, ZKB Bond Vision Fonds CHF. Alternativ dazu empfiehlt man auch ZKB Tier 1 Anleihen zu kaufen. Ich möchte keine grossen Risiko eingehen. Was halten Sie von diesem Vorschlag?


Auch wir haben die Erfahrung gemacht dass sich im Internet und auch bei der Telefonie mit Prepaid Geld sparen lässt. Früher hatte ich einen Flatrate Vertrag für das Handy. Die Befürchtung dass Prepaid bei viel Telefonieren teurer wird hat sich nicht bestätigt. Dank der heutzutage sehr günstigen Minutenpreise kam ich bislang noch nie auf den früheren Monatspreis für die Flat.


Wir werden nächsten Monat eine unsere Oelheizung durch eine Wärmepumpe-Heizung ersetzen. Kosten ca. 50’000.–, dazu kommt der Elektriker, Schreiner und Maurer – ca. 15’000.–.
Wenn wir die Elektriker, Schreiner und Maurer-Kosten auf die nächste Steuererklärung setzen, würde dies mehr bringen als wenn wir die ganzen Kosten noch in diesem Jahr abziehen würden?


Der Kt. BS kennt bis 200’000 einen fixen Steuersatz von 22.25% (2014). Wieso kommt man auf Grenzwerte von über 30%, ja im Grunde schon über22.25%? Ist das einzig und allein aufgrund der Bundessteuer? (Gemeindesteuern gibt es ja in BS nicht). Bei obigem Beispiel geben Sie den ktl. Steuertarif (für 2011) aber auch nicht fix an: er pendelt zwischen 17.5% bei 100’000 CHF und etwas über 18% bei 103’000. – Mache ich einen Denkfehler?


Frage: Ich bin 100% arbeitsunfähig habe aber eine gute Rente.
Nun kann ich, weil nicht arbeitend, nicht per 3a Steuern sparen. Gibt es eine andere Möglichkeit?


Guten Tag, wie kommen Sie dazu, für KK-Selbstbehalt Fr. 50.00 (Einzelperson) zu budgetieren? Die günstigste Franschise ist FR. 300.00 pro Jahr und der Selbstbehalt Fr. 700.00; also zusammen pro Jahr Fr. 1’000.00 bzw. Fr. 83.35 pro Monat (es kann doch nicht sein, dass Sie davon ausgehen, jemand müsste nicht den vollen SB jährlich bezahlen – von diesen Leuten gibt es viele! Und gerande in den tieferen Einkommensklassen – leider wahr!
mfg
R. Lindström


Wir können monatlich Ca 2000 CHF sparen. Wie kann ich diesen Betrag gewinnbringend sparen. Bisher auf dem Sparkonto mit kaum Zinsen und bei zunehmendem Sparvermögen steigen natürlich die Steuern…
In den nächsten 8 Jahren brauchen wir das Geld nicht. Was würden sie empfehlen ?


Wo kann man mit 5% Rendite heute mit dem Zinseszins rechnen? Können Sie mir genauere Angaben machen? Bei einer Bank sind 5% mit dem Zinses-zins gar nicht mehr realistisch. Sie sollten ihre Angaben mal korrigieren. Ohne Risiko geht heute gar nichts mehr.


Ich suche schon die ganze Zeit nach einer Vorlage um eine solche Excel Diagramm zu erstellen wo ersichtlich it wie viel einbezahlt wurde und die Zinseszinsentwicklung hervor geht.
Kann mir da vielleicht jemand helfen.


Aus welchem Jahrhundert stammen diese Zins-Beispiele? Ist ja wohl ein Scherz dass Sparen auf diese Weise zu Vermögen führen soll! Da ist Lotto schon eine sichere Sache dagegen.
Wie wärs damit: Ein paar Tausender ansparen, Geschäftsidee entwickeln, Firma gründen, arbeiten bis sie funktioniert und Gewinn abwirft, weiterarbeiten, optimieren und weiterarbeiten, mit Gewinn verkaufen oder gut davon leben.


Mit grosser Aufmerksamkeit habe ich ihre Seite http://www.finanzmonitor.com durchstöbert.
Gerne würde ich bis zu meiner Rente CHF 500 pro Monat sparen und zu 6% Zins anlegen. Wie Sie es anschaulich darstellen, ergibt sich über die Jahre eine schöne Summe.
Ich möchte Sie nun fragen, ob Sie mir einen Tipp haben, wo oder bei wem ich Ihr Beispiel in Realität umsetzen kann?


Leasing oder Barzahlung? Ich habe mich entschieden ein neues Auto zu kaufen und könnte dieses bar bezahlen, ca CHF 70’000.00. Nun überlege ich mir, ob ein Leasing mit 4.7% Zins p.a. sinnvoller wäre und ich das eingesparte Geld in die Pensionskasse einzahle und somit von den Steuern abziehen kann. Der Grenzsteuersatz in meinem Kanton liegt bei satten 36%. Was ist Ihre Meinung dazu?


Ich bin 34 und habe um die 200k gespart. Gerne möchte ich aus Sicherheitsgründen zusätzlich nun einen Teil der neuen Ersparnisse im Ausland anlegen. Was empfehlen Sie mir? Ziel ist es weitere 75k im Ausland anzulegen, welches Land oder welche Währung ausserhalb Europa eignet sich dazu am besten?


Ich und mein Mann haben bei der Postfinance 200000.- gespart. Für uns ist die Postfinance eigentlich sehr vertrauenswürdig, der Einlegerschutz ist ja auch pro Person 100T. Sollten wir bei der Postfinance weitersparen oder noch ein neues Konto eröffnen bei einem anderen Finanzinstitut? Wir dachten an die ZKB (Sparkonto Plus) wo wir unsere Hypothek haben für unsere Eigentumswohnung. Was empfehlen sie uns?


Kann man die Fragen irgendwo sehen, welche zur Zufriedenheit gestellt wurden?


Ich habe eine Verständnisfrage zu der 1. und 2. Hypothek. In der Literatur finde ich immer nur das amortisieren der kleineren Hypothek bis zum Rentenalter. Was passiert mit der zweiten und größeren Hypothek. Wird diese dann aus der 3. Säule vollständig getilgt und an die Erben weitergeben? Bzw. warum findet diese Art der Aufteilung in zwei Hypotheken statt?


Ich habe auf Ihrer Seite gelesen, dass seit Juli 2012 neu abgeschlossene Hypothekarkredite innerhalb von 20 Jahren auf 2/3 des Belehnungswertes amortisiert werden müssen. Ich habe eine Lebensversicherung, welche für eine indirekte Amortisation für die 2. Hypothek in Fragen kommen würde.
Wie sieht es denn aus, wenn ich zum Beispiel mit 35 Jahren (Jahr 2023) Wohneigentum erwerbe und indirekt amortisieren würde, würde dies trotzdem gehen mit der Lebensversicherung da die Laufzeit mehr als 20 Jahre betragen würde? Die Lebensversicherung läuft bis 2052.


Besten Dank für die vielen wertvollen Tipps. Nun habe ich selber auch noch eine Frage: Vor 30 Jahren habe ich (58) eine gemischte Lebensversicherung abgeschlossen. Nun wird in diesem Jahr (2014) die Auszahlung der letzten Tranche von knapp 30000 Fr. fällig. Da ich beim Kauf des Hauses über zuwenig Mittel verfügte, habe ich die Lebensversicherung damals verpfändet. Die Hypothek beträgt heute noch 630000 Fr. und wurde 2011 auf sieben Jahre fest abgeschlossen. Unser Einkommen beträgt netto (vor Steuern) rund 100000 Fr. Welche Optionen bleiben mir jetzt im Zusammenhang mit der Rückzahlung, und was würden Sie mir raten?


Meine Frau und ich haben ein Einkommen von zusammen ca. 130’000Frs im Jahr.
Wir haben ein Haus mit einer Hypo von 580’000Frs.
Macht es steuerlich einen Sinn wenn wir jährlich den vollen Betrag in die 3. Säule einzahlen und alle 5 Jahre die Festhypo mit diesem Geld amortisieren?


Sehr wertvoll Ihre Infos und Berechnungen hier.
Ich beschäftige mich gerade mit dem Gedanken etwas eigenes zu kaufen. Bin aber noch nicht ganz sicher ob Eigentumswohnung oder Haus bauen. Ich kann max Fr. 125’000.- Eigenmittel aufbringen. Wohl etwas knapp für ein Haus, es sei denn ich finde ein sehr sehr günstiges Grundstück.
Ich hab ein Angebot für eine Wohnung, Kaufpreis Fr. 530’000.- Mein Einkommen beträgt Fr. 83’000.- Netto.
Welche Finanzierung würden Sie empfehlen? 1/3 Fest, der Rest Libor?
Noch eine Frage zum Amortisieren, ich bin IV Rentner, 100% arbeitsunfähig, das heisst ich kann nicht über 3a amortisieren, richtig?


Besten Dank für alle die sehr informativen und hilfreichen Berichte!
Wie verläuft eine Amortisation bei einer reinen Liborhypothek im Gegensatz zu einer 10jährigen Festhypothek?
Bsp.
Kaufsumme CHF 855’000, Darlehen CHF 125’000 zu 2% Zins in 15 J, PK Vorbezug CHF 100’000 in 20J, sowie 1.+ 2. Hypothek?
Bei einer Festhypothek kann erst nach Ablauf der Laufzeit amortisiert werden.
Ich nehme an, dass dies nur für 1.+2. Hypothek gilt. Der PK-Vorbezug wird von Anfang amortisiert. Richtig? Ist es möglich 1.+2. Hypothek gleichzeitig zu amortisieren (macht wahrscheinlich kein Sinn)?


Wir möchten eine neue Eigentumswohnung kaufen. 1,1 Mio,. Wir brauchen von der Bank/ Versicherung eine Hypothek 780000.-
Bin 56 jährig, meine Frau, 16 Jahre jünger. Würde es in unserer Situation ( Alter) Sinn machen, eine 20 jährige Hypothek bei einer Versicherung abzuschliessen? Ziel wäre es, im Falle eines Ablebens der Frau genügend Sicherheit zu geben.


Ich bin daran eine Immobile für 1050000 zu erwerben. Eigenkapital 350000.- plus 45’000 aus 3. Säule verpfändet. Ich strebe über die nächsten 10 Jahre eine durchschnittlichen Zins von 2% an. Macht eine Aufteilung von 1/3 Fest 2/3 Libor Sinn?


Wir sind sehr an einem Bauprojekt interessiert . Kaufpreis 1’830’000. Wen wir 20% EK bringen ist die Hypothek sehr hoch. Würden sie 30 % EK einbringen? Die Hypothek muss im Jahr 2015 gestellt sein. Leider sieht es so aus das die Zinsen steigen! Wir könnten ca. 260’000 aus dem Sparplan der PK inkl. 20% EK einbringen. Wäre das ein Vorteil?


Leider habe ich Ihr Forum erst heute bei meien Recherchen entdeckt.
Da wir bis morgen einen Entscheid treffen müssen betreffend Erneuerung der auslaufenden Hypthek über 1 Mio., wären wir für einen Ratschlag sehr dankbar falls die Zeit dazu noch reicht.
Wir sind ein frühpensioniertes Ehepaar von 60 Jahren, mit einem Vermögen von ca. 3 mio. und einem Haus mit aktuellem Schätzwert von sFr. 2.5 Mio.


Ich habe trotz Argumenten, trotzdem noch das Dilemma zwischen Fest und Libor und müsste mich mal langsam entscheiden.
Wie wird sich der Libor und der Hypothekenmartk entwickeln, wenn Griechenland z.b. vom EURO sich verabschiedet…auf was müssen wir gefasst sein, ich habe unter anderem vom Lehman-Prinzip erfahren. Können Sie dementsprechend eine Info geben?


Guten Tag
Seit Tagen stöbere ich im Internet nach Informationen betreffend Hypothek usw.
Wir haben eine 5-jährige Festhypothek, welche am 31.Dezember 2011 ausläuft. Mitte März haben wir einen Termin bei unserer Hausbank (ZKB), um uns mal vorgängig über das weitere Vorgehen zu Informieren, oder allenfalls schon einen Zins für den 1.1.2012 zu sichern. Ich habe gesehen, dass sich die ZKB zur Zeit bei den Festhypothek-Zinsen im Mittelfeld tummelt und überlege mir allenfalls einen Wechsel ev. zur AxaBank. Im Internet habe ich nirgends gefunden, wie einfach oder schwierig ist, die Bank zu wechseln.
Fragen:
– Kann man zur Ablösung einer Hypothek relativ einfach die Bank wechseln, resp. alle Unterlagen werden direkt von Bank zu Bank transferiert? (ähnlich wie bei Säule 3a)? Oder muss man bei der einen Bank alles auflösen und bei der neuen Bank sozusagen bei 0 anfangen?
– Ich habe gesehen, das die Zürich-Versicherung auch Hypotheken zu guten Konditionen anbietet. Spricht etwas dagegen, bei einer Versicherung abzuschliessen?
– Was würden Sie generell für uns empfehlen? Festhypothek, Libor, jetzt Zins sichern, abwarten bis Ende 2011?
Noch was zur Amortisation über die Säule 3a. Spricht etwas dagegen, bei der Axa für 2.3% eine zusätzliche Säule 3a abzuschliessen? Ich habe zur Zeit eine gebundene Lebensversicherung 3a bei der Generali, zahle aber nur 2400.– im Jahr ein. Die restlichen 4282 würde ich in ein neues Konto bezahlen. Die ZKB hat ja sehr wenig Zins bei 3a, deshalb die Überlegung mit der Axa-Bank.
Freundliche Grüsse und schon mal besten Dank
Andy D.


Stimme Ihren Aussagen für den betrachteten Zeitraum zu. Blickt man jedoech länger zurück, waren die Zinsen deutlich höher, z.B. von ca. 1990-92 war der Libor meistens über 8%, dh. mit Marge über 9%!
Wieso meinen Sie, dass der Libor in Zukunft ähnlich tief wie in den letzten 15 Jahren bleibt und nicht wieder in frühere Höhen wie Ende der 70’er oder anfangs 90’er Jahre klettert?


Wir haben bei der CS 3 Hypotheken mit diversen Laufzeiten, maximal noch 10Jahre. Nun haben wir eine indirekte Amortisation vereinbart, die aber noch insgesamt über mehrere Jahre länger (bis zur Pensionierung) dauern soll. Nun meine Frage: können wir unsere Hypothek nach Ablauf der 10 Jahre mit einem anderen Anbieter abschliessen, auch wenn die indirekte Amortisation weiterläuft oder sind wir gezwungen, die Hypothek bei der CS um die entsprechenden Jahre zu verlängern?


Wir sind kurz davor einen Hypothekarvertrag abzuschliessen (verhandeln noch mit verschiedenen Anbietern über die Zinssätze). Da wir in näherer Zukunft noch Kinder möchten (und meine Partnerin deshalb nicht oder nur wenig arbeiten wird), möchten wir uns längerfristig absichern. Aktuell denke ich an zwei Tranchen mit 8 und 10 Jahren Laufzeit, Gesamtsumme 700’000.-
Da aktuell über 8 Jahre deutlich bessere Konditionen gewährt werden, wahrscheinlich mit einem Anteil von 60/40% oder ähnlich,
Wenn die Laufzeiten nur 2 Jahre auseinander liegen sollte später eine Ablöse der ersten Tranche mit einem anderen Anbieter möglich sein? Oder kann mir das die Bank verbieten?
Ich möchte etwas der Gefahr vorbeugen, dass mir die Bank dann irgendwelche Zinsen „diktieren“ kann und ich keine Verhandlungsbasis habe.
Müsste dazu natürlich entsprechende Schuldbriefe erstellen lassen, Allerdings wäre dann die „neue“ Bank (bei der Ablöse der ersten Tranche in 8 Jahren) dann nur im zweiten Rang? Dadurch wäre ich ja wahrscheinlich wiederum verpflichtet, den zweiten Teil der Hypothek nach Ablauf auch zum neuen Anbieter zu wechseln (wodurch er mir wiederum Zinsen diktieren kann)?


Wir haben zwei Festhypos der Credit Suisse:
175 bis. 01.05.2020
200 bis 01.05.2016
Was würden Sie aktuell empfehlen für die zweite Tranche bezüglich Modell und Laufzeiten? Die CS steht ja momentan nicht gut da, wir sind ein bisschen verunsichert.


Bei allen Hypothekvergleichsportalen findet man ja immer nur die Schaufensterpreise. Haben Sie Erfahrung wie viel tiefer man Hypotheken kriegen kann? Z.b. für eine 10 jährige Hypothek. Oder gibt es Plattformen wo diese Informationen ausgetauscht werden? Das wäre wichtig um in die Verhandlungen einzusteigen.


Guten Tag
Unsere eine tRanche einer Hypothek bei der Migros Bank läuft aus ich bin mich am Entscheiden für eine 9 oder 10 jährige momentan 1.5 oder 1.6%. Bei den letzten Hypotheken konnte man mit der Bank noch verhandel, jedoch diesmal nur wenn wir die restlichen Konten auch zur Migros transferieren, was raten sie uns? Wegen 0.1% alles zur Migro das kann doch nicht sein.


Ich habe eine 3m-Liborhypothek und bezahle 0.5% Marge. Bei jetzt negativem Libor von zB. -0.66%: bekomme ich da etwas gutgeschrieben???
Mir fehlt leider etwas das technische Verständnis zu Libor etc.


Wir möchten gerne eine Wohnung für 550000 CHF kaufen. Eigenkapital wäre 130000 CHF da. Somit müssten wir eine Hypothek von 420000 CHF aufnehmen. Die Tragbarkeit ist seitens Bank gegeben.
Wenn wir nun eine Festhypothek von z.B. 6 Jahren abschliessen und wir nach Ablauf dieser Laufzeit die Wohnung aber verkaufen müssen/wollen, wird dann auch eine Austiegsentschädigung von der Bank verlangt?


Eine sehr spannende Webseite. Vielleicht können Sie mir bei meiner Projektarbeit über Immobilienfinanzierung behilflich sein.
Fallbeispiel:
Verkaufspreis CHF 1 800 000.–
Eigenkapital CHF 630 000.– (davon 345 000.– bar, 120 000 Wertschriften, 165 000 Pensionskasse)
Bruttojahreseinkommen total CHF 285 000.–
Meine Frage ist:
Welche Hypothekarprodukte oder Produktemix bei diesem Kundensegment von den Kreditinstituten bevorzugt empfohlen werden.
Welches Produkt wäre eine richtige Auswahl bei der Immobilienfinanzierung.


Ein Bekannter hat mir kürzlich erzählt, dass ich bei einem grösseren Hypothekarzinsanstieg der Bank mehr Eigenkapital liefern muss. Stimmt das? Ich verstehe den Mechanisus nicht, da wir ja eine Hypothek über 10 Jahre abgeschlosen haben.


Wir haben im November eine Attikawohnung „ab Plan“ gekauft und 620’000 bezahlt, bezugsbereit ist sie auf November 2013. Bereits heute ist der Preis der anderen Attikawohnung auf 660’000 gestiegen. Wie wäre es jetzt bezüglich Hypothek wenn z.B. der Verkehrswert bis zum 1.11.2013 auf 700’000 steigen würde? Wenn die Bank den höheren Verkaufswert akzeptieren würde hätten wir bessere Konditionen, wir müssten weniger Eigenkapital bringen weil ein „nicht realisierter Liegenschaftsgewinn“ von 80’000 vorliegt. Dadurch wäre die 2. Hypothek tiefer.
Ist es möglich beim Abschluss der Festhypothek von den 700’000 als Wert auszugehen oder bleibt der tatsächliche Kaufpreis von 620’000 relevant?


Wir kaufen ein Haus für 1’300’000 und brauchen nur eine Hypothek, die 1.Hypothek. Sie beträgt 800’000. Wir können 500’000 mit Eigenmittel und 3.Säule (100’000) und 2.Säule 30’000 selber bringen. Das Haus wird erst voraussichtlich im Mai/Juni 2014 fertig. Wir müssen aber 20% bereits im Mai anzahlen. Was schlagen sie vor?


Wir sind nach Berechnungen zum Schluss gekommen, dass wir unser Einfamilienhaus durch ein modernes Holzhaus ersetzen möchten. Die Finanzierung des bestehenden Objektes ist durch eine langjährige Festhypothek einer Versicherung gesichert, die noch bis Anfang 2021 läuft. Ich habe mit der Kundenberaterin Kontakt aufgenommen und erfahren, dass gem. Finma Versicherungen keine Baukredite finanzieren dürfen. Wir sind in der glücklichen Lage, dass wir die Bauphase aus eigenen Mitteln finanzieren könnten – erst nach Abschluss der Arbeiten würden wir die bestehende Hypothek erhöhen.
Ein Aspekt des Ersatzneubaus ist problematisch: Wenn wir das Obergeschoss abreissen und neu aufbauen, befindet sich das Gebäude (teilweise) im Bau. Die Versicherung darf keine Baukredite gewähren – das wäre bei uns insofern der Fall, als dass die Festhypothek auf dem bestehenden Objekt unverändert weiterbestehen müsste (Ablösung zu einer Bank ist aufgrund der langen Restlaufzeit nicht möglich); die Bautätigkeit würden wir bis Bauende selber finanzieren. Nach interner Rücksprache hat die Kundenberaterin folgendes telefonisch mitgeteilt: Solange sie „offiziell“ keine Kenntnis vom Ersatzneubau habe und der Hypothekarzins weiterhin eingehe, habe die Versicherung kein Problem mit einer unveränderten Weiterführung der Festhypothek.
Bevor wir in die kostenpflichtige Planung einsteigen, möchte ich die rechtlichen Auswirkungen eines solch „inoffiziellen“ Bauens (d.h. Finanzierer ist „nicht“ über die Bautätigkeit informiert) klären. Kann diese Dehnung der Regelungen nur für Versicherung ein Problem werden oder ggf. auch für den Bauherren (z.B. wenn die Kundenberaterin Ende Bauzeit nicht mehr für die Unternehmung tätig ist und „niemand“ mehr Kenntnis von dieser Vereinbarung hat)?


Ich bin jetzt 60 Jahre alt und plane die Hypothek per AHV Alter mit den 3a Säulenbeiträgen zu reduzieren.
Klar ist, dass die Steuern etwas steigen werden. Allerdings ist mir eine grössere Unabhängigkeit vom Kreditgeber auch etwas wert. (Tragbarkeitsrechnungen etc) Gibt es nebst den steuerlichen Aspekten Gründe, welche klar gegen diese Absicht sprechen / zu berücksichtigen sind?


Mein Mann und ich möchten ein Reihenhaus kaufen. Unsere Eigenmittel und Einkommen reiches aus.
Nun fragen wir und wenn unser Einkommen sing ( Familie ) ob es noch tragbar für uns sein wird. Was passiert wenn die tragbarkeit nicht mehr besteht ? Wann überprüft die Bank dies?


Mich würde interessieren wie die Banken mit einem temporären Verlust der Arbeitsstelle des Hypothekarnehmers umgehen. Die Tragbarkeit (mit 5% gerechnet) wäre ja während der Zeit ohne Arbeit möglicherweise nicht mehr gegeben. Gibt es da eine Banken-Praxis?


Jetzt versuche ich es doch mal hier um eine Antwort zu finden. Folgende Eckdaten:
– Hauskauf 900k, geschätzer Wert 1.2k – bestehende Hypotheke die abzulösen ist 780k
– Eignmittel mit Pensionskasse ca. 450k
– Renovation ca. 450k
Was ist das nötige Einkommen um ein solches Projekt anzupacken?


Wir haben eine Eigentumswohnung die vermietet idt. Hypo liegt a bei 130’000.- Verkaufspreis wäre aber mind. über 300’000. da es an top Lage ist und die Wohnung nicht alt ist, sondern renoviert. Momentan sind wir in Miete. Sind jedoch seit kurzem Eltern geworden und möchten ein Haus kaufen. Meine Frage: Wenn man bereits eine Immobilie bei der Bank besitzt, kann man da verhandeln um nicht 20% Eigenmitteln bringen zu müssen?


Ich bin Eigentümerin meines Hauses seit 5 Jahren. Ich war lange Alleinerziehend und in einer schwierigen Lage. Das Haus habe ich nur erhalten, weil meine Eltern dafür bürgen, also als Solidarschuldner im Vertrag sind. Ich habe nun geheiratet und die Bank möchte meine Eltern aus dem Vertrag haben (sie sind mittlerweile pensioniert). Mein Ehemann soll als Solidarschuldner in den Vertrag, da mein Einkommen nicht reicht. Mein Ehemann hat bereits schlechte Erfahrung gemacht und hat Angst, dass bei allfälliger Scheidung (was wir ja nicht hoffen) aus dem Vertrag nicht mehr rauskommt und event. diese Schulden sein Leben lang trägt, falls ich nicht mehr zahle. Er hat keine finanziellen Ersparnisse. Sein Einkommen ist jedoch so hoch, dass das Haus tragbar ist mit ihm zusammen. Sehen Sie hier eine Möglichkeit um beide Parteien abzusichern? Wir sehen momentan keine Lösung und ich befürchte das Haus zu verlieren.


Ich habe ein Eigenkapital von ca. 100.000,-, PK (Sparguthaben) von 76.000,-, 3a von 25.000,-, Bruttolohn 120.000,-.
Was dürfte meine Wohnung/mein Haus maximal kosten?


Ich habe vor gut 15 Jahren eine Wohnung (Neubau), für 334’000.- gekauft.
Anbezahlt habe ich 70’000.- , das sind etwa 20% Eigenkapital.
Momentan arbeite ich 60% und verdiene 44’000 Brutto, als ich meine Hypotheke vor 2 1/2 Jahr verlängerte, arbeitete ich 80% und hatte auch mehr Lohn, somit war die Tragbarkeit gut erfüllt.
Mit dem jetztigen 60% Pensum, ist gemäss euers Rechners die Tragbarkeit bei 38% der Bruttolohnes.
Ich habe einen sehr einfachen Lebensstandard und kann somit die Hypo locker bezahlen.
Ich hätte die Möglichkeit, etwa nochmal 120’000.- von meinem Sparkonto zu Armotiastatzion zu nehmen.
Wen ich diesen Betrag zahlen würde, dann wäre die Tragbarkeit bei knapp 25%, dies würde eigentlich reichen.
Die 3. Säule bezahle seit über 15Jahren den vollen Betrag von gut 6’500 ein, und vorher waren es etwa 3’000.- .
Ingesamt wären dies 25 Einzahl-Jahre. Ich bin 45 Jahre alt.
BVG bezahle ich auch schon seit begin meine Berufsleben ein und dies Lückenlos.
Könnte dies trozdem Probleme mit der Bank geben ?
Oder muss ich gucken, das ich wieder 80% arbeiten kann ?


Wir würden gerne ein EFH kaufen. Zu unserer finanziellen Situation: wir sind beide Teils angestellt, teils Selbständig, (seit 2014 Reinigung und Hauswartungsfirma). Wir haben ca. 120 000 EK gespart, Einkommen ist ca. 50 000 aus dem Angestelltem Verhältnis beide zusammen und mit der Firma generieren wir einen Umsatz im Jahr 2016 von über Fr. 100 000 (die genauen Zahlen kommen noch gerade beim Treuhänder im Abschluss)
Meine Frage, mit der Firma geht es erst seit 2016 so richtig bergauf und wir haben viele neue Stammkunden, wie sieht es mit Vergabe einer Hypothek aus? Ist es unter diesen Umständen möglich wenn man selbständig ist und im Jahr 2015 zb um einiges weniger Umsatz hatte als jetzt?


Wir interessieren uns für einen Haus: Kaufpreis 1.000.000. Wir verfügen über Eigenmittel im Wert von 269000. Ich hätte noch PK Gelder in Höhe von 79000. Wir würden gerne diese auch beziehen/verpfänden, und damit würden wir über 33% Eigenkapital haben. Unsere Ziel wäre es das Haus zu kaufen ohne die 2. Hypothek. Ist es so möglich oder mache ich hier einen Denkfehler? Falls möglich, welche sind die Vorteile/Nachteile um ein Haus zu kaufen ohne die 2. Hypothek? Machen die Banken/Versicherungen das mit?


Wir haben schon vermehrt gehört, dass die Banken die Vorsorgegelder aus der Säule 3A von Versicherungen nicht als Eigenkapital anrechnen. Müssen diese zuerst zurückgekauft werden – wodurch sich natürlich der Betrag verringert- oder kann der gesamte Betrag welcher einbezahlt wurde als EK angerechnet werden resp. als Garantie angegeben werden?


Mich würde interessieren was mit einer mehr jährigen Hypothek passieren würde wenn z.b. nach einer Trennung (nur ein Ehepartner arbeitet) zwar die Zinsen und alle weiteren Kosten bezahlt werden könnten aber die Tragbarkeit aufgrund der Unterhaltszahlungen deutlich nicht mehr gegeben wäre.


Mein Partner und ich haben letztes Jahr eine Eigentumswohnung gekauft. Wohnung inkl. Renovation 650’000.- Die 10% stammen aus Cash Eigenmittel & Säule 3a + 10% PK.
Nun haben wir ein super Angebot erhalten noch eine Wohnung für 650’000.- zu kaufen. Wir würden sie vermieten. (erhalten locker 2200.- Mietzins). Einkommen ca. 155 000.- / Jahr.
Wie funktioniert das bei einer Zweitwohnung?Wie wird in so einem Fall die Tragbarkeit berechnet? Wieviel müssen wir Eigenkapital haben? Darf das Geld auch aus der Säule 3a stammen?


Mich würde interessieren, wie man die Belehnung eines renovierungsbedürftigen Hauses (oder Wohnung) berechnet.
Hierzu habe ich ein Beispiel auf einer Immobilien-Website entdeckt, das mich persönlich auch interessieren würde.
Objekt: 440’000 CHF, geschätzte Renovierungskosten (vom Inserenten angegeben) 300’000 CHF.
1) kann ich einen Hypothekarkredit für Objekt + geschätzte Renovierungskosten zusammen erhalten?
2) verhält es sich mit der Amortisierung von Objekt + Renovierungskosten gleich, als hätte man nur das Objekt alleine zu bezahlen?
3) darf man die Renovierungskosten selbst schätzen oder macht das die Bank mit Gutachter?
4) ist es möglich von der Bank erhaltenes Geld zu Renovierungszwecken aufzustocken (hat man zu wenig angefragt) bzw. zurückzuzahlen (hat man zu viel angefragt)
Wäre ein solches Projekt zusammen mit meinem Partner umsetzbar?
Momentan Einkommen Partner 34 Jahre: 102’700 (100%), mein Einkommen 28 Jahre: 74’100 (100%), keine Kinder. Erspartes 95’000 (ohne Pensionskasse, die würden wir lieber nicht anrühren wollen).


Die Wohnung die wir kaufen möchten, kostet 705’000.-. Ich habe im 2015 einen Bruttolohn von total 124’000.- verdient, meine Freundin 10’000.-. Die Eigenmittel von 141’000.- Franken bringen wir zusammen. Die Frage ist, wie wird mein Bruttolohn für die Tragbarkeit berechnet, wenn mein Lohn aus Grundlohn+Provision und Bonus besteht? Könnte es da zu Schwierigkeiten kommen? Auf meinem Lohnausweis werden die Provisionen und Bonus nicht erwähnt. Es steht nur‘ Bruttolohn 124’000.-.


Da meine Eltern bald in Pension gehen, bzw. mein Vater vor kurzem pensioniert wurde, habe ich das Gefühl sie würden besser fahren hätten Sie eine kleine bis mittlere Wohnung gekauft als Miete zu zahlen. Diese beträgt aktuell mit NK ca. 1450 CHF (ohne Parkplatz).
Beispiel: Die Eigentumswohnung wäre 350’000 CHF. Mann 62 frühpensioniert und Frau 56, 30% Stelle). Flüssiges Eigenkapital ohne Pensionskasse wären ca. 100’000 CHF wobei nicht unbedingt das ganze eingesetzt werden soll falls nicht nötig. Wäre es möglich eine Hypothek zu erhalten in diesem Alter? Das Einkommen wenn beide 65 sind wird ca. auf 5000 CHF pro Monat sinken (60000 CHF pro Jahr). Aktueller Mietzins mit NK ist 1’450 CHF. Wäre ein Kauf empfehlenswert oder eher nicht möglich.
Meine Frau und ich (120’000 Einkommen, ihr Pensum aber nur 20% wegen Kindern) würden uns nötigenfalls als Bürgen für meine Eltern eintragen. Wir sind Mieter, schuldenfrei und planen aktuell keine Immobilie zu erwerben.


Wir haben eine Eigentumswohnung mit einem Wert von ca. 1.2 Mio. Diese ist mit einem FK von CHF 700’000.- belastet.
Aktuell verfügen wir über ein zusätzliches EK von CHF 200’000.-. Wie könnten wir eine Zweitwohnung finanzieren und wie viel dürfte diese in etwa kosten. Unser Bruttoeinkommen ist etwa CHF 240’000 pro Jahr.


Wir möchten gerne eine Wohnung kaufen, die im Baurecht ist (350.-/mtl.). Der Preis beträgt 350’000.-
Unsere Eigenmittel sehen folgendermassen aus: Wir haben in der 3b-Versicherung ca. 35’000.-, angespartes ca. 20’000.- und in meiner PK ca. 55’000.- macht zusammen 110’000.-
Verheiratet und 3 Kinder. Alleinverdiener 105’000.- brutto. (Frau jobbt zwischendurch)
Meine Frage/n:
– Könnte ich die nötigen 20% durch Verpfändung meiner 3b und PK aufbringen oder muss es rausgenommen werden? Der Grund ist, dass ich den Zins und Zinseszins nicht verlieren möchte.
– Wie kann ich Eigenleistung von Anfang an mit einbeziehen, da ich viel alleine machen kann? Renovationsbedarf aber nicht muss: ca. 40’000.-


Meine Eltern möchten ein Haus bauen. Kosten 950000. Plan wäre: Sie haben eine 4.5 Zimmer Wohnung und vermieten mir die 3.5 Zimmer Wohnung. Mietzins 1200Franken pro Monat. Einkommen meiner Eltern brutto 74000 Franken ohne Mietzins Einnahmen. Eigenkapital 380000 Franken wäre vorhanden. Möglichkeit von 100000 Franken zusätzlich Eigenkapital bringen über Darlehen auch möglich. Sie sind zu einigen Banken aber wurden praktisch ausgelacht. Wegen der Tragfähigkeit.
Plan B..: Ich habe ein Brutto Einkommen im Jahr von 56000 Franken. Möglichkeit, dass ich in diese ganze Hypothek einbezogen werde, dass heisst ich wäre auch haftbar für das ganz Haus, oder ich würde die kleinere Wohnung als Stockwerkeigentum eintragen. So ungefähr Flächenmässig/Anteilsmässig wäre es um die 35% vom ganzen Haus. Das Eigenkapital könnte ich als Darlehen von meinen Eltern bekommen. Da es ohne meiner Hilfe nicht möglich ist dieses Haus zu finanzieren möchten wir die beste und sauberste Lösung finden. In Anbetracht, dass meine Eltern 53 jährig sind. Was haben wir sonst für Möglichkeiten?


Wir möchten ein Zwei-Familien-Haus bauen, wobei wir „Haus 1“ selbst bewohnen und „Haus 2“ vermieten möchten. Nun haben wir die nötigen Zahlen zusammengetragen. Dabei hat sich herausgestellt, das wir über mehr als genug Eigenkapital (ca. 30%) verfügen, jedoch unser Einkommen für das gewünschte Objekt nicht ausreicht (Tragbarkeitsrechnung, Kosten pro Monat). Allerdings wollen wir ja „Haus 2“ vermieten, wie genau fliessen die Mieteinnahmen in die Berechnung ein?
Beispiel: Nehmen wir an, das Gesamte Objekt würde Kosten pro Monat von CHF 4500.- verursachen, „Haus 2“ würde für CHF 1500.- vermietet, würde dies bedeuten, dass wir dann (aus Sicht Bank), mit unserem Einkommen nur noch die verbleibenden Kosten von CHF 3000.- müssten tragen können, oder wie fliessen die Mieteinnahmen in die Tragbarkeitsrechnung mit ein?


Meine Frau und ich planen den Kauf von einem Haus: ~1Mio.
Wir überlegen uns eine Strategie wie wir bei den Banken zu Geld kommen. Kritisch ist bei uns zum aktuellen Zeitpunkt die Tragbarkeit. Dazu die Facts:
– eigene Mittel 200kCHF (Sparkonto und Säule 3a) – uns bleibt dabei eine kleine Reserve von 20kCHF
– Pensionskasse ~70kCHF (möchten wir eigentlich nicht verwenden)
– Einkommen Mann: 130kCHF plus Weiterbildungskosten von 10kCHF
– Einkommen Frau: aktuell Vollzeitmutter und nur 10% Pensum im erlernten Beruf auf Abruf 10kCHF, bei Vollzeitstelle ~100kCHF, Wiedereinstieg spätestens im Jahr 2022.
Nun so kommen wir auf eine Tragbarkeit von 39% – 48% (je nachdem ob das Pensum der Frau und die Ausbildungskosten dazu gerechnet werden oder nicht. Der Anteil Ausbildungskosten wird voraussichtlich nach der Weiterbildung Lohnbestandteil werden.)
Wir sehen das Risiko mit der Tragbarkeit relativ entspannt. Zum einen könnte die Frau jederzeit das Pensum erhöhen (sehr sichere Branche) und zum anderen können wir aktuell relativ lange mit tiefem Zins rechnen.
Die 35% Grenze wird in Ihren Artikeln und im Forum jeweils als ziemlich hart ausgelegt. Haben wir mit unserer Ausgangslage keine Chance auf eine Finanzierung? Wenn wir das Haus gekauft hätten bevor das Kind gekommen wäre, wäre es überhaupt kein Problem gewesen… irgendwie ist das komisch.
Wir sind in der komfortablen Situation und könnten unseren Eigenanteil mit einem Erbvorbezug vergrössern. Der Umfang könnte nach Bedarf so hoch ausgelegt werden, dass 35% mit Lohnanteil vom Mann getragen werden könnten. Nur möchten wir das nicht unbedingt Nutzen, wenn es irgendwie anders geht (private Gründe). Zudem sind wir auch der Meinung, dass die Banken das Geld sicherlich verlangen würden, wenn es zu holen ist – was wir eigentlich auch nicht unbedingt unterstützen wollen.
Was ist Ihre Meinung, können wir das Haus mit unseren eigenen Mitteln tragen? Was wäre eine gute Strategie um bei der Bank die Tragbarkeits-Thematik zu besprechen? Müssen wir auf den Erbvorbezug zurückgreifen?


Ich würde gerne in absehbarer Zukunft zwei aneinander liegende Ökohäuser bauen. Eines würde ich bewohnen wollen und das andere vermieten. Auf ein nicht allzu grosses Grundstück. Auch die Häuser vom Quadratmeter her auf ein Minimum gebaut. Auf Keller und Garage würde verzichtet werden. Eigenmittel muss ich zuerst noch ansparen. Pensionskasse Fr.80,000. 3A Säule 8000.- und dann nocht Mittel von 11000.-
Nun, meine Frage, würde eine Bank darauf eingehen, das ich das Projekt was ich mir vorstelle umsetzen kann, das eine Haus vermietet werden würde, somit ich nehme mal an, das wenn ich einen Kredit je nach dem, sicher nicht zu hoch, aufnehmen müsste, die Sicherheit für Rückzahlungen etc. gewährleistet ist? Würde sich sowas rentieren?


Wir haben eine Liegenschaft gesehen, die uns sehr gefällt. Momentan ist sie noch in der Landwirtschaftszone. Wird aber von der Verkäuferschaft in zonenfremdes wohnen Abparzelliert. Das Haus war vor langer Zeit als 2 Familienausflug bewohnt. Es gibt noch ein Stall und Remise zum Kaufpreis von 820000 dazu, total Liegenschaftsfläche 1900m2. Wir, ich 100% Job brutto 79000 Lohn, meine Freundin in Weiterbildung bis September 2016 brutto 13200.- und mein Bruder 100% Job brutto 65000.- möchten es gemeinsam kaufen. Flüssige Mittel von mir 25000 und meinem Bruder 25000. total Geld von meinem Bruder und mir aus PK und 3 Säule 68000.-. Von unserer Mutter bekämen wir 20000.- als Erbvorbezug. Von den Eltern meiner Freundin bekämen wir 50000.- und von einem Onkel 60000.- die 50000 und 60000 müssten wir zurückzahlen und verzinsen. Mein Bruder ist Mech und ich bin Stromer. Beide handwerklich begabt und tatenfreudig. Da die 2. Wohnung noch renoviert werden müsste, müsste man noch etwas spitzig haben. Da es noch nich Abparzelliert ist, ist auch keine Schätzung vorhanden. Habe nur einen Versicherungswert der Gebäude zum Zeitpunkt als Landwirtschaft, Zeitwert Haus 428000, Stall 321000.
Meine Frage: was nimmt die Bank als Annahme, dass sie weiß wie hoch sie mir eine Hypo geben kann? Da wir noch keine Erfahrungen haben mit Immobilien kaufen, ist es sehr kompliziert überall Ahnung zu haben. Ich weiß, dass es finanzierbar wäre, mit der Abzahlung der privat Darlehen. Nur haben wir zu wenig Flüssiges. Gibt es eine Möglichkeit für uns?


Wir haben im Juni ein Haus gekauft und dabei die Finanzierung durch die Bank mit den gleichen Konditionen vom Vorbesitzer übernommen. (Familien-Intern)
Die übernommene Hypothek läuft ende 2016 aus und ich sehe mich bereits jetzt ein wenig nach einer neuen Hypothek um. Ich möchte noch vom tiefen Zinsniveau profitieren und zusätzlich ein wenig renovieren.
– Lohnt es sich bereits jetzt die Hypothek zu erneuern und den Zinssatz zu fixieren oder wartet ich besser noch zu?
– Kann ich den Eigenmietwert zum Einkommen dazu rechnen? (Evtl. brauche ich wegen Renovation mehr Kapital, die Tragbarkeit wird aber knapp.)


Wir interessieren uns sehr für den Kauf einer Wohnliegenschaft (Stadt Winterthur, sehr beliebte Lage).
Der Schätzpreis ist ca. 1Mio. Weiter bräuchten wir ca. 200’000-300’000.- zum Renovieren. Gesamtkaufpreis ca. 1’300’000.-, Finanzbedarf ca. 1Mio.
Unser Bruttoeinkommen ist: 165’000.-
Unsere Eigenmittel: 300’000.- (kein weitere Spielraum nach oben).
Bei der jetzigen Zinslage ist die Tragbarkeit gegeben, bei einem kalkulatorischen Zinssatz natürlich nicht. Wir (beide Akademiker) haben zwei kleine Kinder (Jg. 2013 und 2015) und arbeiten deshalb im Moment in einem Teilzeitpensum (gesamthaft 140%). Wir werden unsere Pensen aufstocken, sobald unsere Kinder grösser sind. Wenn wir eine Festhypothek von zehn Jahren abschliessen würden, wäre die Tragbarkeit zu jedem Zeitpunkt erfüllt (jetzt mit tiefem Zins, später mit höherem Einkommen). Gibt es Finanzinstitute, die nicht nur die Zinsentwicklung, sondern auch die (positive) Einkommensentwicklung berücksichtigen? Aus den Onlinetools geht dies jeweils nicht hervor. Es ist ja ein Witz in unserem Fall in zehn Jahren (bei hohen Zinsen) von unserem jetzigen Einkommen auszugehen. Und es wäre schade, wenn wir uns ein Eigenheim erst leisten könnten, wenn wir zwar ein hohes Einkommen haben, die Kinder aber schon gross sind.


Obwohl ich auf gutem Weg war eine weitere Immobilie zu erwerben bin ich auf einen Schlag bei der Tragbarkeitsrechnung bei 36% gelandet was das ganze nun erschwert. Zwar geht es um meine jetzige Immobilie die von mir noch Selbstbewohnt ist und danach nicht mehr. Und meine Bank setzt mir folgendes vor die Nase:
Da ich 2012 nur 15% Anzahlung geleistet habe, möchten Sie bei NICHT-Eigennutzung nun die 5% zusätzlich einfordern obwohl ich einen Festhypothek für 8 Jahre abgeschlossen habe. Das heisst ich brauche zusätzlich 30`000.- die ich jetzt nicht zur Hand habe. Kann die Bank rechtlich mich dazu bewegen oder was für Möglichkeiten hätte ich in dieser Situation. Man schiebt es auf die neuen Regulierungsmassnahmen die in der Schweiz eingeführt wurden, meine Info ist aber das es auf bestehende Hypotheken keinen Einfluss haben darf.


Ich bin 28 Jahre alt habe rund 60 000 Fr Ersparnisse und ca. 20 000 in der 3. Säule. Jetzt bekomme ich als Früherbe Bauland im Wert von ca. 130 000. Da ich in der Baubranche ziemliche Beziehungen habe könnte ich mir ein ca. 160 m3 haus bauen für 500 000 auf diesem Bauland. Würde das Wertpapier des Baulandes im Wert von 130 000 reichen als Sicherheit also die 20%?


Ich wohne in einer 4,5 Zimmer Maisonett-Wohnung. Es war vor kurzem im Gespräch dass mein Vermieter mir die Wohnung verkauft aber ich komme nicht so richtig auf die 20%. Der Preis wäre 370k (Baurecht 3500 p.a) mit PK 10% geht klar und 3b Versicherung Rückkaufswert im moment 20000.- und so bisschen Erspartes kratze ich grad so an den restlichen 10%. Was gibt es denn für Kosten die sonst noch anfallen bei einem Kauf; Notar, Steuern usw.? Nicht, dass man dann da steht und hat zwar die Wohnung aber kann den Notar nicht zahlen. Tragbarkeit ist denke ich kein Problem mit 105k brutto p.a. ich würde auch bei Kauf dann selber auch die Küche und noch ein paar Kleinigkeiten renovieren (Aufwand ca. 30k) mit den laufenden Einnahmen. Wie ist das mit den 15 Jahren wie gross wäre dann meine mtl. Belastung? Angenommen bei 1,6% festem Zins plus 2. Hypo wegen 15 Jahren plus 300.- Baurecht?


Ist das noch aktuell mit der Finanzierung für Wohneigentum. Ich habe gehört, dass man jetzt keine Pensionskassengelder mehr für Wohneigentum verwenden darf und man statt 10 % neu 20 % wirkliches Eigenkapital bringen muss. Gilt den die 3. Säule nach wie vor als „eigene Mittel“?


Wir bekommen von den Schwiegereltern als Erbvorbezug eine Wohnung überschrieben. Der Wert beträgt ca 350000,-. Verschuldet ist sie noch mit ca 200000,-. Wir würden die Wohnung gerne renovieren für etwa 100000,-. Was benötigen wir an Eigenkapital oder können wir die Hypothek einfach aufstocken?


Vielen Dank für Ihre umgehende Antwort.
Meine eigentliche Frage ist noch nicht ganz beantwortet, weshalb ich sie präzisiere:
Wird von den Banken „üblicherweise“ auch bei der Berechnung der Tragbarkeit einer bestehenden Hypothek („Refinanzierung“) ein kalkulatorischer Zins von 5 Prozent plus Nebenkosten von 1 Prozent des Liegenschaftswertes herangezogen?
Hintergrund meiner Frage: Bei vielen, die vor Jahren eine Immobilie kauften und heute relativ kurz vor oder kurz nach der Pensionierung stehen, ist einerseits die AHV/Pension erheblich tiefer als das Erwerbseinkommen. Andererseits hat die Immobilie eine konjunkturelle Wertsteigerung erfahren. Bei einem kalkulatorischer Zins von insgesamt 6 Prozent, wäre die Liegenschaft nach Jahr und Tag (beim Auslaufen der bestehenden Hypotheken) plötzlich angeblich „nicht mehr tragbar“, obwohl die Belehnung weit unter 66 Prozent des Liegenschaftswertes und die Summe aus den aktuellen Jahreszinsen und Nebenkosten weit unter dem Drittel des Einkommens (AHV, Pensionskassenrente etc.) liegt.


Werden für die Berechnung der Tragbarkeit einer Alt-Hypothek („Refinanzierung“) dieselben Kriterien wie für die Berechnung der Tragbarkeit einer Neu-Hypothek („erstmalige Finanzierung“) angewandt?


Guten Morgen
Bin 42 verheiratet und habe 3 Kinder im Alter von 10, 7 und 2 meine Frau arbeitet nicht. Ich möchte ein Haus bauen und ich bräuchte 850’000. Ich bringe 180’000 davon 40’000 aus der PK.
Eine Bank rät mir nicht zuviel aus meiner Pensionskasse zu holen wegen der Leistung. Also 40’000 ist genug. Wegen der Tragbarkeit ist 180’000 genug aber dafür langfristige Anbindung und mehr Amortisation leisten.
Die andere Bank rät wegen der Tragbarkeit viel aus der PK zu holen und dann wieder in die 3a einzubezahlen also nicht 40000 aus PK sondern 120’000 aus PK holen und in 20 Jahren in 3a zurück zahlen. Nicht 180’000 sondern 250’000 Eigenleistung.
Was geschieht wenn ich in 5 Jahren IV werde oder sogar Todesfall mit meiner Familie, ist es möglich das sie das Haus behalten kann?


Ich will ein Haus kaufen, der Kaufpreis ist 448000.- und ich habe Eigenkapital 55000.-. Das reicht nicht für die 20%, und jetzt kann ich den Rest bei der Pensionkasse holen oder nicht? Bin 34 und habe ca.60000.- in der Pensionskasse, kann das klappen oder nicht das ich das Haus kaufen kann? Oder muss ich noch warten.


Ich habe zur Zeit eine Eigentumswohnung und habe ca. noch 130000.- schulden bei der Bank. Nun möchte ich eine zweite Wohnung kaufen.
Frage: Kann ich die zweite Wohnung mit ersten Wohnung finanzieren, so dass ich kein Eigenkapital investieren muss. Die zweite Wohnung kostet 200000.-. Ist es möglich, dass ich meine erste Hypothek um 40000.- (20%) erhöhe und so mir die zweite Wohnung finanziere? Oder gibt es andere Möglichkeiten meine zweite Wohnung mit der ersten Wohnung zu finanzieren?


Was ist wenn ich keine 10% eigene Barmittel habe, aber aus der Pensionskasse Gelder beziehen kann, die 30% des Kaufpreises abdecken! Würde eine Bank darauf eingehen, oder ist ohne diese 10% Barmittel eine Finanzierung nicht möglich?


Ist es heute unbedingt nötig dass ich Eigenkapital in Barform habe um eine Hypothek zu erhalten.Reicht es nicht das ich zum Beispiel eine gute Passionskasse habe oder so? Natürlich wenn Tragbarkeit uns so weiter gegeben ist.


Hallo
Auch von mir erst einmal ein grosses Lob für die Seite. Es sind wirklich viele hilfreiche Informationen vorhanden!
Eine Frage, auf die ich bisher jedoch keine Antwort gefunden habe: Es wird immer bei der Finanzierung davon ausgegangen das 66% des Kaufpreises einer Immobilie nie armortisiert werden. Warum? Soweit ich verstanden habe, ist die Idee den steuerlichen „Nachteil“ der durch den Eigenmietwert entsteht wieder durch die Schuldzinsen auszugleichen (die ich ja vom zu versteuernden EInkommen abziehen kann). D.h. das Optimum der 1ten Hypothek kann bei 66% liegen-muss es aber nicht. Gibt es eine einfache Möglichkeit dieses Optimum zu definieren und damit die Höhe der Eigenmittel entsprechend diesem Optimum zu berechnen (2te Hypothek ist dann nicht notwendig, was ich als klaren Vorteil sehe).
Ist es schlussendlich nicht doch besser die Hypothek komplett zu tilgen?
Vielen Dank. Ich bin gespannt auf Ihre Anmerkungen zu diesem Thema.
Freundliche Grüsse
Andre


Hatten heute ein interessantes Gespräch bei einer Versicherung welche uns bitte jetzt mit Abstand die besten Konditionen gemacht hat (Laufzeit von 15 Jahren).
Bedingung wäre, dass man das Pensionskasse- und 3a Guthaben verpfändet.
Macht das Sinn?


Ich wollte mich erkundigen, ob es möglich ist, die 1. und 2. Hypothek bei 2 verschiedenen Banken zu haben. Momentan haben wir die Hypothek bei der CS:
585000 über 15 Jahre zu 2.15% bis 01.09.2027
150000 über 3 Jahre zu 1% bis 01.09.2015
Da die CS die ganzen Kontogebühren etc erhöht hat habe ich alles ausser einem Sparkonto zur Post transferiert da ich dort nur 50.- Kreditkartengebühren bezahle.
Nun frage ich mich ob es am 01.09.2015 möglich wäre die 150000er Hypothek zu einer anderen Bank zu wechseln wenn ich von der CS eine schlechte Offerte kriege.


Die Inflationsangst geht weltweit um und die Ansteckungsgefahr ist gross. Ich bin seit einem halben Jahr stolzer Besitzer eines Einfamilienhauses. Die Hypothek habe ich gestaffelt auf 2, 3, 5 und 9 Jahre abgeschlossen. Der Gesamtbetrag ist CHF 850.000.- hoch. Ich möchte bei Ablauf der verschiedenen Hypotheken immer gleich den Betrag amortisieren. Sollten wir nun in eine Hyperinflation laufen, wie verhält es sich dann genau mit den Hypotheken? Was habe ich zu erwarten?
Vielen Dank für ihr Feedback.


Ich habe einen 3-Monate Libor bei einer Grossbank und zahle gegenwärtig 1.13% Zinsen. Nun lese ich die verschiedenen Artikel auf FinanzMonitor und stelle fest, dass der aktuelle 3-Monate Libor bei ca. 0.72% liegt. Lohnt es sich in meinem Falle bei der Bank zu intervenieren und einen tieferen Zinssatz zu verlangen?


Immer wieder lese ich, dass die Bankenmarge von der jeweiligen Bank individuell pro Kunde festgelegt wird. Meine Bank bzw. der Kreditchef behauptet mir gegenüber aber immer, die Marge sei vom Markt vorgegeben, eine feste Grösse und entspreche den Kapitalbeschaffungskosten. Was ist nun richtig? Wie entsteht diese Marge? Kann mann die irgendwo abfragen (falls der Kreditchef recht hat) und wenn ja wo?


Mein Finanzberater der CS hat mich diese Woche angerufen mit der Frage, ob wir jetzt unsere Hypothekentranche (die am 1. Juli zu laufen beginnt) wirklich als 1-Monats Libor ansetzen möchten. Er hat dann davon gesprochen, dass zu der zugesicherten Marge von 0.85% noch irgendein „Kapitalaufschlag“ komme, der die Hypothek dann auf 0.95% hochbringen werde. Ist das korrekt beim momentanen Libor von 0.41%?
Ich war der Ansicht, dass sich der Gesamtzinssatz nur aus Liborsatz plus Marge berechnet.


Ich habe mit meiner Frau soeben ein EFH für 1’180’000CHF gekauft. Die nötigen Eigenmittel (20%) kann ich in bar gerade aufbringen, lieber wäre mir eine höhere Belehnung mit 85-90%, um finanz. etwas flexibel zu bleiben. Einkommen ca. 250.000CHF pro Jahr. Kann pro Jahr max. 50000 CHF sparen. Würde einen Teil Libor, einen Teil mittel- bis langfristig wählen. Nun meine Frage:
1. ist eine höhere Belehnung als 80% zu empfehlen (Grenzsteuer in AG eher hoch)?
2. Empfehlung zur Tranchenverteilung Libor – Fest?


Vielen Dank. Es ist ein wenig Spielraum vorhanden um eventuell das Risiko der kurzfristigen Alternativen zu tragen (Gesamteinkommen um die 220k). Der Umbau ist sicherlich vielmehr wertvermehrend (Grundrissänderung im EG, Aufstockung, neue Fenster, Dach, Bodenheizung, Küche, Bad) als werterhaltend. Daher weiss ich nicht ob man mit der Steuerbehörde alles vorabklären sollte was wie steuerlich zu berücksichtigen wäre. Aus dieser Perspektive (Anteil wertvermehrend/werterhaltend) weiss ich ob der Steuerhebel auch weiterhin so wichtig wäre.


Gerne würde ich mich erkundigen wie es aussieht, wenn man sein Eigenheim (ein Reihenhaus), das auch mit Geldern aus der Pensionskasse finanziert wurde, vermieten möchte. Ist das überhaupt möglich?
Am liebsten würde ich die Immobilie wieder loswerden wollen, aber da wir erst seit 2 Monaten darin wohnen ist das sicherlich keine Gute Idee, wenn wir nicht herbe Verluste einstecken möchten.


Vielen Dank für die wirklich guten Seite zu Immobilien und Hypotheken. Hier eine Frage zu den Finanzierungszusagen der Bank:
Wir wollen eine grosse Wohnung als Stockwerkseigentum kaufen, diese wird aber erst in 15 Monaten frei. Die Verkäufer drängen baldmöglichst auf eine Einigung, zu der eine Finanzierungszusagen gehört. Die kommen wir basierend auf unserem Vermögen aller Wahrscheinlichkeit bei unsere Hausbank ohne Probleme. Wie bindend ist von unserer Seite die Finanzierungszusage bei unserer Bank, d.h. kann ich die Bank wechseln, falls ich bessere Konditionen bei anderen Institut bekomme (alles im Hintergrund, dass natürlich die Wohnung erst in einem Jahr gekauft wird)? Gibt es andere Möglichkeiten, Zusagen mit dem Verkäufer bindend zu machen?
Und ist es besser, jetzt gleich einen sicheren „deal“ mit der Hausbank einzugehen oder etwas zuzuwarten, um den Markt der Hypotheken noch etwas zu beobachten und nicht so sehr auf Termin-Hypotheken mit langen Vorlaufzeiten zu setzen?


Ich bin selbstständigerwerbender Schlosser (Einzelfirma). Nun möchte ich mein Haus renovieren. Kapital und Einkommen ist genügend vorhanden. Ich plane nun eine 2. Hypothek aufzunehmen. Da ich über das benötigte Fachwissen der verschiedenen anfallenden Arbeiten verfüge möchte ich die meisten Arbeiten selbst durchführen (Grössenordnung 600 Arbeitsstunden). Nun frage ich mich, ob ich mir meine Eigenleistungen zum meinem normalen Stundenansatz selbst verrechnen und mir diese von der Bank über die Hypothek auszahlen lassen kann. Immerhin wäre ich mehr als 4 Monate nur mit der Renovierung beschäftigt und könnte während dieser Zeit sonst keine grösseren Aufträge annehmen.


Wie verhält es sich mit der Franchise bei der obligatorischen KV, wenn der Beginn der Versicherung der 01.07.2015 war. Das Risiko für den Versichere Leistungen zu bringen, halbiert sich auf das Jahr gesehen. Wie verhält sich die Franchise in diesem Fall – halbiert sich auch? Wichtig, es ist eine Erstversicherung kein Versicherungswechsel.


Bei mir wurde vor ein paar Wochen Schlafapnoe diagnostiziert, was in Zukunft, allenfalls auch für den Rest meines Lebens, höhere Krankheitskosten verursachen dürfte (Miete CPAP-Gerät, Kontrollen etc.). Da ich zur Zeit eine Franchise von CHF 2’000 habe, möchte ich diese ab kommendem Jahr herabsetzen. Kann mir die Krankenkasse dies verweigern, wenn eine Krankheit besteht?


Anhand von einem Beispiel ( Vergleich Stadt / Land ) müsste ich feststellen das für die gleiche Leistung bis zu 30 % mehr bezahlt werden muss.
Aufgrund welcher Tatsachen variieren die Krankenkassenprämien in jeder Gemeinde?


Ich habe bei Sympany die Classic Standard plus, Franchise 2.500 CHF.
Ich plane jetzt aber gerne eine Schwangerschaft. Sind bei dem Standard Paket (KVG) die Kosten überhaupt gedeckt? Welche Franchise empfehlen Sie dann? Kann man das noch für das neue Jahr ab dem 1.1. 2016 ändern?
Lohnt es sich dann Halbprivat abzuschliessen? Könnte man das überhaupt für das neue Jahr oder gibt es eine Sperrfrist, weil man das vor einer Schwangerschaft machen möchte? Viele Fragen, aber ich kenne mich mit dem System nicht so aus.


Wenn ich bis Ende November meine Franchise von 2500 auf 300 reduzieren möchte, gilt die neue Franchise von 300 sowie Prämie dann bereits für Leistungen im nächsten Jahr 2016 oder erst ab 1.1.2017?
Es hat mir jemand gesagt, dass bei der Erhöhung eine Wartefrist von 1 Jahr besteht.


Wenn ich das richtig verstanden habe ist es wie folgt: wähle ich die Franchise 2’500 so zahle ich in diesem Jahr max 3’200 selber (2500 + 10% der übersteigenden Kosten bzw. max. 700 p/J).
Wer sich also auch unvohergesehen 3200 p/J leisten kann, muss zwangsläufig keine andere Franchise wählen, weil teurer. Ist das korrekt?


Ich gehe momentan regelmässig in Therapiestunden, die aber über die Grundversicherung laufen sowie arztbesuchen. Momentan habe ich die Franchise bei 1500. Sollte ich diese nun eher auf die tiefste setzen, da ich sicher noch bis Mitte nächsten Jahres oder länger die Therapie besuche? oder kommt es gar nicht darauf an, ob Behanldungen über die Grundversicherung laufen oder nicht? Sollte also sowieso bei vielen Behandlungen die tiefste gewählt werden?


Ich bin in der 13 Woche schwanger und habe meine Franchise auf 300.-. Kann ich meine Franchise für das nächste Jahr wieder auf 2500 ändern oder geht das nicht während der Schwangerschaft? Der Geburtstermin ist der 23.3.


Ich bin schwanger (17 SWW) und trotzdem habe ich von meiner Krankenkasse eine Rechnung bekommen, und zwar für die Leistungen meiner Gynäkologin. Es handelte sich um eine Vorsorgeuntersuchung in der 13. SWW. Sie hat nichts Spezielles gemacht, nur eine normale Kontrolle und sie hat mir dann nur Eisenpräparat verschrieben. Wie ist es möglich, dass mir meine Krankenkasse die Rechnung gesendet hat?


Ich habe die höchste Franchise von 2500.- und möchte ab nächstes Jahr schwanger werden. Da ich bereits weiss, dass Kinderkriegen ein Problem sein wird und ich des öfteren zum Frauenarzt gehen muss, wollte ich fragen ob alle zukünftigen Kosten (Hormontherapie, monatliche Besuche beim Frauenarzt) auf die Grundversicherung geht? Ist es besesr eine Franchise von 300.- zu nehmen?


Ich arbeite in der Schweiz und fliege im Kürze nach Thailand. Ich benötige eine Impfung und deswegen muss ich das erste mal zum Arzt in der Schweiz. Habe die höchste Franchise von 2500. Wird es für mich teuer? Ich verstehe leider noch nicht ganz wie es bei euch mit dem Ärzten läuft, hab wahrscheinlich eine lange Leitung. Könnt Ihr mir bitte weiterhelfen?


Ich bin schwanger (17ssw) und musste in der 9ssw ins Spital auf anweisung meiner Gynäkologin wegen starker Schwangerschaftsübelkeit (Austrocknung) für 2 Tage. Habe eine Franchise von 2500.-
In der Rechnung steht Krankheit und werde deshalb nicht von der Kostenbeteiligung befreit. So nehme ich das an. Warum muss ich 1875.- Spitalkosten zahlen, wenn ich ja schwanger bin?


Ich werde dieses Jahr durch die Firma in der ich arbeite in die Schweiz versetzt.
Jetzt meine Frage: Ich in an CED, also Morbus chron., erkrankt. Momentan bekomme ich Remicade. Soviel ich weiss wird es von der Grundsicherung der Krankenkassen in der Schweiz übernommen. Was wäre für mich die beste Wahl? Eine hohe Franchise?


Vielen Dank, ich dachte die Franchise sei so oder so jährlich einmalig zu bezahlen…


Ist es möglich, die Krankenversicherung zurückzustellen? Wegen eines langen Urlaubs zurück in mein Land. Danke!


Ich bin bei einer regionalen Krankenkasse versichert. Was geschieht, wenn ich nun im laufenden Jahr (2019) umziehe und dort meine Krankenkasse keine Versicherung anbietet? Kann ich dann frei wählen, bei wem ich nun versichert sein möchte (=günstigste Prämie) oder teilt die Krankenkasse (BKKE Einsiedeln) mich dann einer „Partnerkasse“ zu? Das ist doch wichtig da die Prämien ja massiv abweichen können. Ich finde keine Hinweis darauf.


Ich arbeite seit dem ersten Juli in Kanada, und habe meine Krankenkasse in der Schweiz nicht „abgemeldet“ oder „einfrieren“ lassen, weil mir das so empfohlen wurde. Jedoch habe ich hier im Bundesstaat Alberta eine Healthcare, sprich eine Krankenkassenversicherung.
Daher wäre es schön gäbe es eine Möglichkeit die Schweizer KK-Versicherung zu pausieren. Die Transaktion-Beträge sind viel zu hoch, als das ich da jeden Monat noch eine Versicherung bezahle die ich in Moment gar nicht benötige.


Wir werden im März/April 2012 in einen anderen Kanton umziehen. Ist ein Kassenwechsel in eine günstigere Krankenkasse dann nochmals möglich?


Hallo ich wollte fragen ob die Krankenkassen in der Schweiz Tourette Syndrom Kranken die Therapie zur linderung der Symptome zahlen?
Danke für die auskunft.


Statistisch gesehen,sind Ihre Rückschlüsse wohl korrekt. Allerdings ist mir der Bezug zu Krankenkassenkosten nicht klar.
Bedeutet dies im Klartext, dass die Kosten der Ärzte im Vergleich zu den Apotheken 1:10 liegen. Interessant, weil der Kanton Zürich umgehend rund 3000 Ärzten die Selbstdispensation ermöglicht; was zur Schliessung von maximal 240 Apotheken (sprich alle)im Kanton Zürich führt. Somit eine Kostenexplosion der Krankenkassenprämien.
PS:Ärzte die Medis selbst abgeben, bestimmen aktiv ihr Einkommen. Würde nicht die Verschreibungspflicht diese Kosten eindämmen?


Sehr geehrte Damen und herren
ich suche für meine Tochter und mich eine Versicherung, da wir hier
frisch hergezogen sind.
können Sie mir da weiterhelfen?
mit freundlichen Grüßen
Tatjana


Ich habe eine Grudsatzfrage zum Krankenkassenwechsel. Ich habe realisiert, dass meine jetzige Kasse gegenüber den kostengünstigsten Anbietern viel zu teuer ist und ich deshalb gerne einen Wechsel vornehmen möchte. Ich habe seit Jahren das Hausarztmodell und möchte dies aber beibehalten.
Ich wollte schon vor einigen Jahren die Kasse wechseln aber mein langjähriger Hausarzt sagte mir damals, dass er nur mit 2-3 Kassen arbeiten würde, welche aber zu meinem Leidwesen alle im höheren Prämiensegment liegen.
Nun frage ich mich, ob er überhaupt darüber entscheiden darf? Der Abrechnungsmodus ist ja so, dass seine Rechnungen ja auf mich adressiert sind und ich diese ja auch bezahle, um nachher die Rückvergütung bei meiner Kasse anzufordern. So kann es ihm doch egal sein, mit welcher Kasse ich dann einen Vertrag habe!
Ich möchte meinen langjährigen Hausarzt nicht verlieren aber ich bin auch nicht mehr bereit, viel zu hohe Prämien zu bezahlen.
Hat der Kunde denn nun die freie Kassenwahl oder nicht ?


Wird bei Antritt der Beschäftigung die Vorversicherung in Deutschland erfragt ? Was passiert wenn der Arbeitnehmer in Deutschland bisher nicht krankenversichert war? Zahlt der Arbeitnehmer die Beiträge der Krankenversicherung?


Seit ich sehr nervenaufreibende Erfahrungen mit der Assura gemacht habe (während der Schwangerschaft) bin ich bei der Wahl der Krankenkasse wählerischer geworden. Ich bezahle lieber mehr und werde entsprechend behandelt. Momentan bin ich bei der Swica versichert. Nun hat uns eine Versicherungsvertreter der CSS aufgesucht und uns ein besseres Angebot vorgelegt. Er wollte gleich, dass wir unterschreiben, was wir jedoch ablehnten. Das war vor 10 Tagen. Mittlerweile hat er bereits 2 Mal nachgefragt, ob wir uns entschieden hätten. Ich bin aufgrund der schlechten Ergebnisse der CSS (schlechter als Assura) etwas zurückhaltend und noch am zweifeln. Gerne würde ich wissen, weshalb die CSS so schlechte Bewertungen erhalten hat. Können Sie mir da weiterhelfen? Muss mich die drängende Art stutzig machen? Mein Mann meint, der müsse halt Versicherte einholen.


Das Ranking und Bewertungen der Marktanteil ergibt ein verzerrtes Bild. Holdings und Tochterfirmen sollten konsolidiert werden. zB. ist die Helsana-Gruppe mit ihren Töchtern Aerosana. Avanex, progrès, sansan, etc. mit deutlichem Abstand grösster Player mit einem Marktanteil von ca. 20%!
Die meisten ‚Töchter‘ hat wohl die Groupe Mutuel.


Wir Grosseltern möchten unserem Enkel später unser Einfamilien-Haus verkaufen zu einem nicht zu teuren Preis. Der Verkehrswert beträgt etwa Fr. 540 000. Da unser Enkel einen guten Handwerkerberuf hat, will er tüchtig sparen. Meine Frage: Wie viel echtes Eigenkapital muss er haben bei einem Verkauf der Grosseltern an Ihn? Wir würdem Ihm das Haus für 440 000 Fr. überlassen.
Würde eine Bank die Fr. (ca.) 400 000 als Hypothek offerieren?
P. S. Die späteren Erben wären einverstanden mit dem Handel, da sie schon eigene Immobilien besitzen.


Zur Zeit habe ich eine Wohnung die ich vor 5 Jahren gekauft habe, die habe ich damals mit der Penionskasse finanziert (35% Abdeckung des Kaufpreises der Wohnung). Ich möchte aber (berufsbedingt) den Kanton wechseln und dort auch eine Wohnung kaufen. Da ich aber meine eigene Mittel in Renovationen investiert habe fehlen mir die 10% Eigenkapital bar. Ich habe aber die Pensionskasse schon in der jetzigen Wohnung, und dieser Betrag umfasst 30% von dem Preis der neuen Wohnung wo ich kaufen möchte. Ich war auf der Bank und die stellt auf stur, dies würde absolut nicht mehr gehen, ich müsse zwingend die 10% bar bringen, oder 3 Säule. Die neuen Wohnung kostet auch mehr als die alte wo ich zur Zeit habe. Meine Hypothek läuft in dem selben Jahr aus wo ich die neue Wohnung kaufen möchte. Gibt es irgend eine Lösung für das ich das Problem lösen könnte? (zB. wenn ich die jetzige Wohnung verkaufe, ich dann 1/3 vom Pensionsvorbezug in die 3 Säule zahle, und nur 2/3 zurück in die Pensionskasse, würde dies überhaupt gehen?).


Gemäss Ihrer Statistik steigt die Krankenkassenprämie der AVANEX in Bern mit JF 300 ca 10% .
Meine Prämie bei der AVANEX 2010 Fr.366, 2011 Fr. 425 !!


Hallo
Ich (30j – noch 40 Jahre zu arbeiten) möchte wissen, wie der realistische Durchschnittszinssatz für die nächsten Jahre ist. Meine Firma rechnet hoch mit 3.5% bis 2043 (wird ja eh 2048). Selbst mit den 3.5% gerechnet gibts eine mikrige Rente – Frechheit:-( Ist das überhaupt realistisch 3.5%? Somit müsste es ja bis 2043 auch wieder Jahre geben mit 6% oder so, damit man überhaupt auf eienn Schnitt von 3.5 kommt… Das Horrorszenario habe ich auch durchgerechnet => 2% bis 2043. Dann kann ich mich ja jetzt schon beim Sozialamt anmelden. In diesem Falle würden 132’000 in der PK fehlen!!!!!!! Somit müsste ich in den nächsten 30 Jahren mind. 100’000 selber einzahlen (haha, bin ja zufällig Millionär – naja wär schön), um auf eine halbwegs anständige Rente zu kommen. Wenn ich dann auch noch ein Auto möchte und mal in die Ferien, dann muss ich mehr als 100’000 einzahlen. Verdammte Frechheit. Ein Brief nach Bern ist schon bereit!!!! Ich sage denen schon mal was ich von denen halte!!! Zusätzlich einen Brief an das Sozialamt und Steueramt meiner Gemeinde, dass ich ab 2043 keine Steuern mehr bezahlen werde. Ich kann dann gut 22-25 Jahre lang (also bis an mein Lebensende) für den Diebstahl aus meiner PK keine Steuern mehr zahlen – hab absolut kein schlechtes Gewissen. Und bei uns gibts nicht mal Gratifikation trotz x-Millionen Gewinn. Halt stimmt nicht ganz!!! Für die, die es nicht nötig haben gibts Zustupf in der Höhe von meines Jahressalärs oder mehr, egal ob Gewinn oder Verlust. Also wie gesagt, ich hab absolut keine Mühe diesem Lumpenpack in Bern zu sagen was ich von denen halte. Wenns sein muss fahre ich extra dort hin, um denen höchstpersönlich in den Allerwertesten zu treten. Also, ich hab mich jetzt noch zurückgehalten mit meinem Wortschatz, der Brief nach Bern wird dann nicht so anständig wie dieses Mail. Naja, wenn ich mich die nächsten 40 Jahre so aufregen muss, dann erlebe ich meine verdiente Altersrente eh nicht mehr.


Wir waren letzthin bei der ZKB um eine neue Libor abzuschliessen. Da hiess es so Nebenbei dass in 2-3 Jahren unsere Wohnung neu bewertet wird. Sie kostete damals 800K, neu ist sie aber schon um die 1000K wert. Heisst das für uns dass wir dann plötzlich mehr Hypothekschuld haben?
Mein Mann hatte das gar nicht mitbekommen und ich habe auch nichts dabei gedacht, erst im Nachhinein erkennen wir diese eventuelle Brisanz dieser Angelegenheit. Können sie uns das erklären?


Ich habe als Deutsche in den Jahren 1988-1995 in der Schweiz als Krankenschwester gearbeitet, das ergibt 7 Beitragsjahre. Habe ich nun ab 63 Jahre überhaupt einen Anspruch auf AHV-Rente?


Ich möchte mich mit 60 Jahren frühpensionieren lassen. Ist die Leistung von AHV-Beiträgen als Nichterwerbstätiger bis 65 eine Pflicht oder ein Recht, also freiwillig. Dass ich bei fehlenden Beitragsjahren keine Vollrente bekomme, ist mir klar. Auf der anderen Seite können aber auch die Beiträge als Nichterwerbstätiger ganz schön hoch sein. Das gilt es gegeneinander abzuwägen, falls überhaupt eine Freiwilligkeit besteht.


Ich habe folgende Frage: Ich (bald 65) will meine AHV-Rente – ich habe Anrecht auf die Maximalrente – um zwei Jahre aufschieben. Meine Frau wird demnächst 64. Sie will ihre Rente ordentlich beziehen. Mit dem Aufschub steigt meine AHV-Rente um 10,8 Prozent, also von 2350 Franken auf 2604 Franken.
Erhalten wir nun als Ehepaar dieses Plus von 10,8 Prozent auch auf die Rente meiner Frau? Oder gibt es die 10,8 Prozent mehr nur für mich? Was bedeuten würde, dass meine Ehefrau nach ihrem 64. Geburtstag 1763 Franken pro Monat erhält und ich im Alter von 67 Jahren 190 Franken mehr, also 1953 Franken, entsprechend 3616 Franken oder 44’692 Franken im Jahr.